Estaba pensando en retrasar el estudio, contó, porque este año la prima mensual del seguro de Obamacare se le triplicó a $2.460, lo que es igual a cerca de un tercio de sus ingresos.
Con un deducible de $2.700, habría tenido que pagar de su propio bolsillo la mayor parte del examen diagnóstico, un golpe económico que aseguró no poder asumir.
Galvin vive en North Kingstown, Rhode Island, y se retiró recientemente como director de una empresa de equipos médicos. “La colonoscopía me iba a costar cerca de $3.000. Así que decidí postergarla”, explicó.
También Nancy, la esposa de Galvin, está retrasando una costosa tomografía computarizada por unos años, hasta que pueda aplicar a Medicare y que el programa federal de salud cubra el costo. Medicare ofrece cobertura para todos los estadounidenses de 65 años en adelante.
Las personas con planes de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) que están cerca de la edad de jubilación fueron de las más afectadas por los aumentos de precios luego de la suspensión de los subsidios federales mejorados, a finales de diciembre.
Quienes tenían ingresos superiores al 400% del nivel federal de pobreza para una familia de dos miembros— habían estado recibiendo ayuda para pagar los planes desde que la administración Biden amplió los subsidios durante la pandemia de covid-19. Los adultos de 50 a 64 años representaban alrededor de en ACA.
Ahora, sin esa ayuda financiera, algunas personas en este grupo de edad dicen que están pensando si no les conviene retrasar la atención médica hasta que califiquen para Medicare.
Según defensores de pacientes, médicos y expertos en políticas de salud, esta decisión no solo puede poner en riesgo la salud, sino también generar mayores costos para el sistema. Al postergar la atención médica hasta alcanzar la elegibilidad para Medicare, muchas afecciones se pueden agravar, lo que termina trasladando el gasto a los contribuyentes.
“Habrá mucha demanda acumulada y necesidades no atendidas”, dijo , consultora de políticas de salud que trabajó en las administraciones de Barack Obama y Joe Biden. “Medicare va a tener que gastar mucho dinero cubriendo y manejando esos tratamientos”.
ACA ha sido una fuente clave de cobertura médica para personas de 50 a 64 años. El acceso a los planes del Obamacare ayudó a reducir a la mitad la tasa de personas sin seguro en este sector, un grupo de defensa que representa a adultos mayores.
Esto permitió que algunas personas se jubilaran antes manteniendo cobertura. También ha servido como red de seguridad para los dueños de pequeños negocios y para quienes tienen empleos que no ofrecen seguro médico.
El otoño pasado se produjo el cierre del gobierno más largo de la historia, en medio de un intento fallido de los demócratas por extender los subsidios mejorados. Los republicanos que se opusieron a la medida argumentaron que la ayuda beneficiaba a las aseguradoras e incentivaba el fraude y la oferta de cobertura innecesaria.
El tema seguirá siendo relevante en la política, especialmente ante las elecciones de medio término de este año, incluso entre los estadounidenses mayores, que votan de manera regular, dijo el estratega republicano , quien dirige Atlas Strategy Group.
“¿El costo de la atención médica va a ser un tema? Sin duda”, dijo. “¿Los precios de la atención médica influirán? Sí”.
Incluso antes de que expiraran los subsidios, los costos de la atención médica, los hogares de adultos mayores y los medicamentos recetados eran algunas de las principales preocupaciones de salud entre las personas mayores de 50 años, según .
Los adultos de mediana edad con planes del Obamacare sienten con más fuerza el impacto de la eliminación de estos subsidios, porque primas hasta tres veces mayores que a las de 20, ya que estas últimas, por lo general, usan menos servicios médicos.
Y muchos adultos de mediana edad ya estaban inscriptos en los planes de menor costo disponibles, lo que los deja sin opciones más baratas, señaló , analista de políticas en Â鶹ŮÓÅ, una organización sin fines de lucro de información en salud que incluye Â鶹ŮÓÅ Health News.
“Esto es muy grave para las personas mayores inscriptas en el mercado de seguros”, dijo.
Quienes ganan apenas unos dólares por encima del 400% del nivel federal de pobreza ahora quedan fuera de los subsidios, y en algunos estados las primas promedio para este grupo .
Muchas personas están viendo aumentos anuales de miles de dólares, con primas que pueden representar hasta una cuarta parte de sus ingresos.
, médico de atención primaria e investigador de políticas de salud en la Universidad de Michigan, contó que con frecuencia sus pacientes mayores le hablan de sus esfuerzos para afrontar el pago de su atención médica. Algunos, de poco más de 60 años, probablemente abandonen la cobertura de ACA debido al aumento, dijo.
“Es una apuesta arriesgada”, opinó.
Marci Heinbaugh podría verse obligada a asumir ese riesgo. La trabajadora social de 63 años, que vive en una zona rural de Illinois, contó que su prima mensual superó el doble de su valor, pasando de unos $1.100 a $2.333, por un plan con gasto máximo de bolsillo de $10.150.
Sabía que tendría que pagar más, dijo, pero no imaginaba un aumento de esa magnitud. Después de unos meses, ya no está segura de poder mantener el plan durante el resto del año y dijo que incluso podría quedarse sin seguro. “Me da pánico siquiera pensarlo”, confesó Heinbaugh.
Las personas quieren comprar su propio seguro en el mercado y muchos adultos de mediana edad podrían pagarlo con un poco de ayuda financiera federal, dijo , vicepresidente senior de políticas públicas en AARP. Quienes abandonan la cobertura o retrasan la atención hasta cumplir 65 años pueden estar ahorrando dinero ahora, pero eso podría resultar más costoso para ellos —y para los contribuyentes— más adelante.
“Existe una probabilidad significativa de que los supuestos ahorros por reducir los subsidios a medida que las personas se acercan a la jubilación terminen convirtiéndose en mayores costos para Medicare”, señaló Weil.
Los afiliados a Medicare no están protegidos de los aumentos de costos. Por ejemplo, en enero, las primas estándar de la subieron de $185 al mes a casi $203.
Hasta que Galvin pueda inscribirse en Medicare, prevé gastar los $30.000 de su cuenta de jubilación para cubrir los pagos de primas y el deducible de su plan del mercado.
reveló que 1 de cada 5 adultos mayores de 50 años no tiene ahorros para la jubilación y que a 3 de cada 5 les preocupa no tener suficientes fondos para mantenerse.
La expiración de estos subsidios del Obamacare ejerce una presión financiera adicional sobre los estadounidenses a medida que se acercan a la jubilación, dijeron investigadores de políticas de salud.
“Están obligando a las personas a tomar decisiones imposibles”, dijo , directora de defensa federal en salud de la organización sin fines de lucro Justice in Aging.
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Según el gobierno, el objetivo es ofrecer más opciones y primas más bajas.
Sin embargo, la iniciativa también contempla un fuerte aumento de algunos gastos de bolsillo anuales —que podrían superar los $27.000 en un tipo de cobertura— y podrían hacer que casi pierdan su seguro médico.
Los cambios se producen en un momento en que el costo de la atención de salud es una preocupación clave para muchos estadounidenses: algunos están teniendo dificultades para pagar sus primas de ACA desde que los subsidios mejorados vencieran a finales del año pasado. Las cifras iniciales de inscripción para este año muestran una caída de más de un millón de personas.
La cobertura médica y su accesibilidad se han convertido en de cara a las elecciones de medio término de noviembre.
Los cambios propuestos por la administración Trump forman parte de una extensa norma que modifica distintos aspectos del sistema, incluidos los paquetes de beneficios, los gastos de bolsillo y las redes de proveedores de salud. Las aseguradoras usan estas reglas como base para fijar las primas para el año siguiente.
Después de un período de comentarios públicos —en el que personas, organizaciones y distintos sectores pueden opinar sobre el proyecto— la norma se oficializará esta primavera.
La propuesta “pone a los pacientes, contribuyentes y estados en primer lugar al reducir costos y reforzar la rendición de cuentas sobre el dinero de los contribuyentes”, dijo Mehmet Oz, administrador de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés), en un .
Una de las formas en que lo haría es impulsando un tipo de cobertura —los — que, , el año pasado atrajeron apenas a unos 20.000 asegurados, elevan esa cifra a cerca de 54.000.
“Para mí, esta propuesta indica que la administración ha encontrado su próximo gran objetivo en los planes catastróficos”, dijo Katie Keith, directora de la Iniciativa de Política de Salud y Derecho en el O’Neill Institute for National and Global Health Law del Georgetown University Law Center.
Estos planes tienen costos anuales de bolsillo muy altos para el asegurado, pero suelen ofrecer primas más bajas que otras opciones de ACA. Antes estaban limitados a personas menores de 30 años o a quienes enfrentaban ciertas dificultades económicas, pero el gobierno de Trump permitió que se inscribieran personas de más edad que perdieron la elegibilidad para subsidios para la cobertura de 2026. Aún no se sabe cuántas personas eligieron esta opción.
La norma consolida este cambio porque hace elegibles a quienes tengan ingresos por debajo del nivel de pobreza ($15.650 este año) y a quienes ganen más de dos veces y media esa suma siempre que hayan perdido el acceso a un subsidio de ACA que reducía sus gastos de bolsillo. El texto también señala que una persona que cumpla con estos criterios sería elegible en cualquier estado, un punto importante porque esta cobertura actualmente .
Además, la propuesta exigiría que el límite máximo de gastos de bolsillo en estos planes alcanzara $15.600 al año para una persona y $27.600 para una familia esta semana en Health Affairs.
Actualmente, el tope de gastos de bolsillo para planes catastróficos es de $10.600 para una persona y $21.200 para cobertura familiar. Salvo la atención preventiva y tres consultas cubiertas con un médico de atención primaria, ese monto debe alcanzarse antes de que el resto de la cobertura entre en vigencia.
En el texto presentado, la administración afirma que los cambios propuestos ayudarían a diferenciar los planes catastróficos de los planes “Bronce”, el siguiente nivel, y posiblemente impulsarían una mayor inscripción en los primeros. Según el mismo documento, hoy esa diferencia no siempre es significativa cuando las primas son similares. Elevar el tope de gasto de bolsillo de los planes catastróficos a esos niveles, argumentan, serviría para establecer esa distinción.
“Cuando existe una diferencia tan clara, los consumidores más sanos —que suelen ser los candidatos ideales para inscribirse en planes catastróficos— se sienten más motivados a elegir uno de estos planes, en lugar de un plan Bronce”, señalan.
Sin embargo, como los subsidios de ACA no pueden usarse para pagar las primas de los planes catastróficos, es posible que esto desaliente a los posibles beneficiarios.
La inscripción en los planes Bronce, que actualmente tienen un deducible anual promedio de $7.500, se ha duplicado desde 2018 hasta alcanzar unos 5,4 millones de consumidores el año pasado. Este año es probable que la cifra sea mayor.
Los datos de inscripción en algunos estados muestran un desplazamiento hacia los planes Bronce, ya que los consumidores fueron dejando los planes “Plata”, “Oro” o “Platino”, que tienen primas más altas, tras el vencimiento de subsidios mejorados a finales de 2025.
La iniciativa del gobierno también permitiría que las aseguradoras ofrezcan planes Bronce con niveles de copagos y deducibles que superen lo que hoy permite ACA, pero solo si esa misma aseguradora también vende otros planes Bronce con niveles más bajos de costos compartidos.
En lo que describen como un enfoque “novedoso”, las nuevas regulaciones permitirían que las aseguradoras ofrezcan planes catastróficos multianuales, en los que las personas podrían permanecer inscritas hasta por 10 años. Durante ese período, los límites de gastos variarían. Por ejemplo, los costos podrían ser más altos en los primeros años y luego bajar a medida que el plan se mantenga vigente. La presentación solicita comentarios específicos sobre cómo podría estructurarse un plan de este tipo y qué efecto tendrían los planes multianuales en el mercado en general.
“Por lo que entendemos hasta ahora, las aseguradoras podrían ofrecer la póliza por un año o por períodos consecutivos de hasta 10 años”, explicó Zach Sherman, director gerente de política de cobertura y diseño de programas en HMA, también conocida como Health Management Associates, una firma de consultoría en políticas de salud que trabaja para estados y aseguradoras. “Pero aún estamos analizando los detalles de cómo funcionaría”, añadió.
Matthew Fiedler, investigador principal del Centro de Políticas de Salud de Brookings Institution, advirtió que el paquete regulatorio que propone el gobierno incluye muchas disposiciones que podrían “exponer a los inscritos a gastos de bolsillo mucho más altos”.
Además de los cambios previstos para los planes Bronce y catastróficos, Fiedler señaló otra disposición que permitiría vender en el mercado de ACA planes que no tengan redes fijas de proveedores de salud. Es decir, la aseguradora no habría firmado contratos con médicos ni hospitales específicos para aceptar su cobertura.
En su lugar, estos planes pagarían a los proveedores un monto fijo por sus servicios médicos. Podría ser una tarifa única o un porcentaje de lo que paga Medicare. La iniciativa establece que las aseguradoras tendrían que garantizar “acceso a una variedad de proveedores” dispuestos a aceptar esas sumas como pago total. Sin embargo, los asegurados podrían quedar expuestos a gastos inesperados si un médico o centro de salud no acepta esas condiciones y le cobra al paciente la diferencia.
Debido al amplio alcance de la norma —que incluye muchas otras disposiciones— se espera que reciba cientos, si no miles, de comentarios públicos hasta principios de marzo.
El corredor de seguros de Pennsylvania Joshua Brooker dijo que le gustaría que se exija a las aseguradoras que venden planes catastróficos con gastos de bolsillo muy altos que también ofrezcan otros planes catastróficos con límites anuales más bajos.
En términos generales, agregó, una mayor variedad de opciones podría resultar atractiva para personas en ambos extremos de la escala de ingresos.
Según explicó, algunos consumidores con mayores ingresos —especialmente quienes ya no califican para subsidios para las primas de ACA— preferirían pagar una prima más baja, como la que se espera en los planes catastróficos, y asumir de su propio bolsillo los gastos médicos hasta alcanzar ese tope máximo.
“Están más preocupados por un infarto que cueste medio millón de dólares”, reflexionó Brooker.
La situación es más difícil para quienes están por debajo de la línea de pobreza, no califican para subsidios de la ACA y, , muchas veces tampoco cumplen los requisitos para Medicaid, opinó. “En esos casos, es probable que se queden sin seguro médico”. Al menos un plan catastrófico, dijo, podría permitirles acceder a la atención preventiva y limitar un desastre financiero si terminan en un hospital. “A partir de ahí, incluso podrían calificar para programas de atención caritativa del hospital que ayuden a cubrir los gastos de bolsillo”, dijo.
En general, afirmó: “ofrecer más opciones en el mercado no perjudica, siempre que la propuesta se divulgue de manera adecuada y el consumidor la entienda”.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2157043&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Todo esto es parte del complejo panorama durante el período de inscripción abierta de ACA para 2026. El debate en el Congreso sobre si extender los subsidios mejorados que se otorgaron durante la administración Biden provocó y centró la atención pública en el aumento de los costos de atención médica y en el problema de quién puede pagarlos.
Los subsidios mejorados, que redujeron el porcentaje del ingreso familiar que se debía pagar por la atención médica y eliminaron el límite de ingresos para calificar, expiraron a fines del año pasado. Como resultado, casi todas las personas que compran cobertura de ACA enfrentaron un aumento en los costos. Para algunos, las primas se duplicaron o incluso más, aunque aún se mantienen subsidios menos generosos.
Muchos expertos esperaban que la inscripción en ACA disminuyera este año, después de alcanzar un récord de 24 millones de inscritos en 2025.
“Si aumentas mucho el precio de algo, la economía nos dice que muchas personas comprarán menos o simplemente no lo comprarán”, dijo Katherine Hempstead, oficial de políticas de la Robert Wood Johnson Foundation.
Lo que hay que ver ahora:
Los números iniciales no son definitivos
La (CBO, por sus siglas en inglés) advirtió al Congreso en diciembre de 2024 que si no se renovaban los subsidios mejorados, 2,2 millones de personas perderían su seguro médico en 2026, y esa cifra aumentaría en los años siguientes. Analistas del Wakely Consulting Group también optarían por no tener seguro este año.
Datos publicados el 28 de enero por funcionarios federales de aproximadamente 1.2 millones de inscripciones en comparación con el año anterior, tanto en el mercado federal de cuidadodesalud.gov como en los mercados manejados por los estados. En total, hubo 23 millones de personas inscritas, incluyendo 3.4 millones nuevas en la cobertura de ACA.
En la misma fecha del año pasado, , con 3.9 millones de nuevos participantes.
Pero hay más detrás de esos números iniciales.
Por un lado, los datos de ambos años se basan en las inscripciones hasta el 15 de enero para el mercado federal, que cerró ese día su periodo de inscripción abierta. En cambio, los datos de los mercados estatales, en la mayoría de los casos, solo incluyen inscripciones hasta el 10 o el 11 de enero, aunque algunos permitieron inscripciones . Así que los números no reflejan lo que pudo haber pasado en esos últimos días. ¿Hubo un repunte en las inscripciones en los estados? ¿O, por el contrario, aumentaron las cancelaciones?
Además, los datos iniciales incluyen tanto a personas que se inscribieron por primera vez como a quienes ya tenían cobertura y fueron reinscritos automáticamente para 2026, lo cual plantea otras dudas.
En el caso de los asegurados que fueron reinscritos, los números reales no se conocerán hasta dentro de varias semanas o meses, cuando se sepa cuántos pagaron efectivamente sus primas. Algunos tal vez no prestaron atención a los costos de su reinscripción o esperaban que el Congreso extendiera los subsidios.
Ese es un factor importante a considerar porque las estimaciones de la CBO y de Wakely sobre cuántas personas perderían su seguro se basan en proyecciones de cobertura durante todo el año, no solo en las inscripciones iniciales.
En las próximas semanas, “algunos consumidores podrían darse cuenta de que realmente no pueden pagar las primas y cancelar sus planes, mientras que las aseguradoras también podrían cancelar coberturas por falta de pago”, dijo Pat Kelly, director ejecutivo de Your Health Idaho, el mercado estatal de ACA, durante una llamada con periodistas el 22 de enero.
Grandes diferencias entre los estados
También hay cambios importantes en los otros 19 estados (y el Distrito de Columbia) que , algunos de los cuales han publicado datos más detallados sobre las inscripciones que el gobierno federal.
La mayoría de los estados registró una disminución en la inscripción para 2026 respecto al año anterior, siendo Carolina del Norte el que presentó la mayor caída, con una reducción del 22%, según datos federales.
En unos pocos estados —incluidos Nuevo México, Texas, California y Maryland—, además del Distrito de Columbia, aumentó el número de personas que eligieron planes de ACA.
El mayor incremento se dio en Nuevo México, con un aumento cercano al 14% en las personas que seleccionaron planes. En los otros estados y en Washington, D.C., los aumentos fueron de un solo dígito.
Nuevo México, de manera particular, usó fondos estatales para compensar por completo la pérdida de los subsidios federales mejorados para todos los consumidores. , como California, Colorado, Maryland y Washington, usaron fondos estatales para ayudar a algunos inscritos.
La (State Marketplace Network), un colectivo de 22 mercados estatales apoyado por la Academia Nacional de Políticas Estatales de Salud, dijo que las . Comparado con el mismo período del año anterior, las cancelaciones de planes aumentaron 83% en Colorado, las bajas se cuadruplicaron en Idaho y se duplicaron en Virginia.
Las nuevas inscripciones respecto al mismo período del año pasado, según datos estatales. En Pennsylvania, personas de 55 a 64 años —el grupo con las primas más altas— y adultos jóvenes de 26 a 34 años en mayor proporción que otros grupos de edad, según datos del estado.
“Estamos viendo tasas mucho más altas de personas que abandonan su cobertura”, señaló Devon Trolley, director ejecutivo de la Autoridad del Intercambio de Seguros de Salud de Pennsylvania (Pennsylvania Health Insurance Exchange Authority). “En los últimos dos meses tuvimos 70.000 bajas, desde personas que se jubilaron anticipadamente hasta pequeños empresarios y agricultores que no saben cómo llegar a fin de mes”.
Algunos republicanos atribuyen esta disminución a medidas contra el fraude respaldadas por la administración Trump, que incluyeron .
Aunque algunas de esas acciones fueron frenadas por un tribunal federal y no han entrado en vigencia, críticos de ACA —algunos de los cuales han publicado sobre millones de personas que habrían sido inscritas de manera inapropiada— dicen que esas medidas explican la baja. Previamente de fomentar inscripciones no autorizadas o cambios de plan motivados por comisiones de corredores de seguros.
No obstante, los estados que administran sus propios mercados de ACA informaron que había muy pocos o ningún caso de cambios no autorizados. A diferencia del mercado federal, las plataformas estatales aplican controles adicionales para evitar que los corredores accedan a la cobertura de los consumidores sin autorización.
Entre quienes no regresaron al mercado, la razón principal es el costo, dijo Mila Kofman, directora ejecutiva de la Autoridad del Intercambio de Beneficios de Salud de DC (DC Health Benefit Exchange Authority), que administra el mercado de ACA en el distrito.
“Cuando analizamos quiénes son estas personas, vemos que la mitad son pequeños empresarios”, dijo Kofman. “No se trata de personas que estén cometiendo fraude”.
Primas más bajas, deducibles más altos
En lugar de quedarse con la reinscripción automática, muchos asegurados en distintos estados optaron por cambiarse a planes “Bronce”, que tienen primas más bajas pero deducibles más altas que los planes Plata, Oro o Platino.
California reportó que el 73% de los miembros que renovaron y cambiaron de plan eligieron uno bronce, en comparación con solo el 27% en el mismo período del año pasado, según la Red de Mercados Estatales. En Maine, los planes Bronce ahora representan casi el 60% de todas las pólizas compradas.
“Las personas tienen que ver qué se ajusta a su presupuesto mensual y buscar primas más bajas”, dijo Stacey Pogue, investigadora sénior del Centro para Reformas del Seguro de Salud de la Universidad de Georgetown. “Algunos cruzan los dedos esperando no tener que usar el deducible”.
En promedio, los planes Bronce tienen un . Todos los planes de ACA están obligados a cubrir ciertos servicios preventivos —como algunas vacunas, pruebas de detección de cáncer y otros exámenes— sin copago ni deducible, pero la mayoría de los demás servicios se cubren solo después de cumplir con el deducible anual.
Los deducibles altos pueden hacer que algunos pacientes eviten buscar atención médica, señaló Hempstead.
“Tienen miedo de usar su cobertura”, dijo. “Pueden posponer algo hasta que se vuelve más grave”.
Agregó que los proveedores médicos, incluidos hospitales y doctores, se están preparando para un aumento de pacientes asegurados que no pueden pagar sus deducibles.
“Todos anticipan que los hospitales tendrán que dar más atención caritativa, lo cual afectará sus finanzas y podría obligarlos a despedir personal, cerrar o reducir servicios”, dijo.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2154153&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Durante la próxima década, se espera que la ley republicana llamada One Big Beautiful Bill Act recorte casi $1.000 millones del gasto en Medicaid, el programa estatal-federal que brinda atención sanitaria a personas con bajos ingresos y con discapacidades. La implementación de nuevos requisitos de trabajo hará que algunos beneficiarios pierdan su cobertura de Medicaid.
Millones de personas también enfrentan aumentos enormes en los costos de bolsillo de los planes de ACA. Hasta ahora, la inscripción en planes del Obamacare registra 1,2 millones de personas menos que el año pasado. Analistas de políticas de salud estiman que serán aún más los que perderán su cobertura porque no podrán pagar las primas mensuales.
El costo del cuidado de salud es una de las principales preocupaciones de la gente. Dos de cada tres personas aseguran que están algo o muy preocupadas por el costo de la atención médica y por si podrán afrontarlo. Según una , una organización sin fines de lucro que provee información sobre salud y que incluye a Â鶹ŮÓÅ Health News, esa preocupación es más frecuente aún que la que generan los gastos en servicios públicos, alimentos, vivienda o gasolina.
“Todo este sufrimiento no tiene por qué existir”, dijo Cheryl Fish-Parcham, directora de cobertura privada en la organización de consumidores de salud Families USA.
Médicos e investigadores de políticas de salud afirman que contar con cobertura médica, de cualquier tipo, es la mejor protección contra una deuda médica importante.
Caitlin Donovan, directora sénior de la organización Patient Advocate Foundation, recomienda agotar todas las opciones disponibles de cobertura.
Incluso un plan con deducible alto puede proteger a los pacientes de quedar endeudados de por vida “si ocurre el peor escenario posible”, dijo.
Los siguientes son cinco consejos para que las personas sin seguro encuentren atención médica accesible:
1. No tengas miedo de hablar con tu médico sobre dinero
A veces, los pacientes dudan en decirles a sus médicos que no tienen seguro o les da miedo expresar que les preocupa no poder pagar la atención médica.
Pero algunos hospitales, médicos y otros proveedores ofrecen opciones más baratas si se paga en efectivo, señaló Cynthia Cox, vicepresidenta sénior y directora del Programa sobre ACA en Â鶹ŮÓÅ.
Con frecuencia, las tarifas son negociables. “Siempre hay que preguntar”, agregó.
Los proveedores pueden hacer ajustes si saben que el paciente está preocupado por el dinero, expresó el doctor Ateev Mehrotra, investigador de la Universidad Brown.
“Si mi paciente me dice: ‘Doctor, tengo que pagar esto de mi bolsillo’, yo hago un cálculo de riesgos diferente”, explicó Mehrotra.
Eso no significa que el paciente no recibirá la atención que necesita, dijo. Por ejemplo, el profesional podría pedir una ecografía en lugar de una resonancia magnética, que es mucho más costosa.
2. Busca proveedores que trabajen específicamente con personas sin seguro
Si tu proveedor habitual no quiere bajar los precios, busca opciones que atiendan a personas sin seguro.
Los centros comunitarios de salud calificados a nivel federal (FQHC, por sus siglas en inglés) y otras clínicas ofrecen atención médica básica y no urgente —como tratamiento para gripe o infecciones— a personas de bajos ingresos y sin seguro.
Estos centros cobran de acuerdo con una escala ajustada a los ingresos y atienden a al año en algunas de las zonas más desatendidas del país, según la Asociación Nacional de Centros de Salud Comunitarios (NACHC, por sus siglas en inglés).
La administración Trump ha recortado fondos que podrían llevar a que algunos de los aproximadamente 1.500 centros calificados del país cierren o reduzcan servicios. Sin embargo, el gobierno mantiene un sitio web donde es posible .
Planned Parenthood también acepta pacientes sin seguro. Sus centros ofrecen pruebas para enfermedades de transmisión sexual, opciones para control de la natalidad, atención posparto, atención médica de afirmación de género para personas trans y .
La National Association of Free & Charitable Clinics, una asociación de instituciones que ofrecen atención sin cargo, también brinda una para ayudar a las personas a encontrar atención médica gratuita o de bajo costo.
La mayoría de estas clínicas comunitarias no ofrece atención especializada, pero suelen derivar a los pacientes que necesitan servicios más complejos a proveedores dispuestos a atender a personas sin seguro.
Además, los centros médicos universitarios suelen tener más programas de caridad que ayudan a reducir los costos para pacientes sin seguro.
“Si no tienes seguro o incluso tu seguro no es sólido, podrías calificar para un descuento significativo en tu atención médica”, informó Cox.
Sin embargo, hay que tener cuidado con ir a la sala de emergencias, que es el lugar más caro para recibir atención.
Aunque, por ley federal, las salas de emergencia deben estabilizar a todos los pacientes sin tener en cuenta su capacidad de pago, están habilitadas para generar cuentas muy elevadas… y a menudo lo hacen.
3. Llama al departamento de salud de tu condado
Los servicios de salud varían mucho entre condado y condado, pero muchos ofrecen vacunas gratuitas, servicios de planificación familiar y pruebas para detectar enfermedades de transmisión sexual, gripe, covid y tuberculosis.
Algunos también brindan atención más avanzada, como servicios dentales y programas de salud mental o de tratamiento por adicciones. Además, algunos estados tienen programas de asistencia al consumidor que pueden ayudar a las personas a encontrar atención médica, explicó Fish-Parcham.
También está el de los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC, por sus siglas en inglés), que ofrece exámenes gratuitos o a bajo costo a mujeres de bajos ingresos en todos los estados y territorios. Algunos estados también cubren exámenes para otros tipos de cáncer.
4. Es más fácil comparar precios de medicamentos que tarifas médicas
No compres tus medicamentos recetados en la primera farmacia que veas. Es mejor buscar versiones genéricas y, en el caso de los medicamentos de marca, comparar los precios porque varían en diferentes farmacias.
Algunos sitios web, como y , ofrecen herramientas para comparar precios y tienen información sobre otras formas de obtener descuentos en medicamentos.
Además, algunas cadenas ofrecen medicamentos recetados comunes a precios incluso más bajos que los que se encuentran con seguro médico. Walmart, por ejemplo, vende recetas de 90 días de por $10. Lo mismo hacen , y un nuevo sitio web llamado .
Muchos fabricantes de medicamentos también ofrecen programas de asistencia al paciente, cupones, reembolsos y descuentos en algunos de sus productos. En sus sitios web es posible obtener más información sobre cómo solicitarlos.
Los estados también tienen programas de asistencia. Si bien los requisitos y los medicamentos que cubren varían, este tiene una lista de los programas disponibles y cómo funcionan.
Otra opción para acceder a tratamientos es participar en un ensayo clínico.
Los Institutos Nacionales de Salud y el Instituto Nacional del Cáncer tienen listas de estos ensayos, aunque los pacientes deben cumplir con ciertos criterios para que los acepten. Los ensayos clínicos no siempre son gratuitos, ni siquiera para quienes disponen de seguro, aclaró Donovan, así que es importante preguntar sobre los posibles costos asociados.
5. Tu diagnóstico podría darte acceso a recursos especializados
Las personas con ciertos diagnósticos pueden acceder a opciones adicionales de tratamiento especializado.
Por ejemplo, alguien con cáncer de mama debería consultar a la r (American Cancer Society) y con la organización sin fines de lucro , recomendó Cox.
La Patient Advocate Foundation ofrece una que pueden ayudar a cubrir gastos médicos y brindar otra ayuda como transporte y alojamiento, explicó Donovan. Solo se necesita ingresar información básica como edad, lugar de residencia y diagnóstico para ver qué recursos están disponibles.
Fundaciones centradas en enfermedades específicas, como el lupus o el sindrome de intestino irritable, también pueden ayudar a los pacientes a encontrar recursos gratuitos o de bajo costo, o a cubrir algunos gastos de atención médica, agregó Donovan.
“Todo está disponible”, dijo.
Sam Whitehead, corresponsal de Â鶹ŮÓÅ Health News, colaboró en este informe.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2151219&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Loretta Forbes se dio cuenta de que tendría que dejar su plan después de que sus primas mensuales del mercado de seguros de ACA se multiplicaran por diez en 2026. Así que esta mujer de 56 años, que vive en las afueras de Nashville, Tennessee, empezó a racionar sus medicamentos para la artritis reumatoide. Su esposo, Jim, abandonó su negocio de reparaciones domésticas que recién comenzaba para buscar un trabajo que ofreciera cobertura médica.
Y cuando Nicole Wipp se enteró de que la prima mensual de su plan familiar de ACA sería más alta que el pago de su hipoteca, ella y su esposo decidieron cancelarlo y comprar cobertura únicamente para su hijo de 15 años.
Después de hacer cuentas, Wipp, abogada independiente de 54 años en Aiken, Carolina del Sur, dijo que su familia tomó una decisión difícil.
“Decidimos que, al final, nuestra única salida era arriesgarnos”.
A pesar de las intensas discusiones y del cierre del gobierno más largo en la historia ocurrido el otoño pasado, el Congreso liderado por el Partido Republicano permitió que los subsidios mejorados de ACA expiraran el pasado 31 de diciembre.
Desde 2021, estos subsidios habían ayudado a millones de personas a cubrir total o parcialmente sus primas en el mercado de seguros. Con su pérdida y el aumento ya existente en los costos de la atención médica, cada vez enfrentan decisiones imposibles sobre su cobertura este año.
Hulsman, Forbes y Wipp no califican para Medicaid, el programa público de salud para personas con ingresos bajos o que viven con discapacidades. Pero como muchos otros, se han visto afectados por el aumento de los precios de alimentos, vivienda y otras necesidades básicas. Las primas mensuales cada vez más altas, junto con copagos, deducibles elevados y otros gastos médicos de su bolsillo, suelen llevar a familias como estas al borde de la desesperación.
Más del 80% de los estadounidenses dijeron que su costo de vida aumentó el último año, según realizada por , una dedicada a la información sobre salud que incluye a Â鶹ŮÓÅ Health News.
Los costos de atención médica encabezaron la lista de preocupaciones: alrededor de dos tercios dijeron que les preocupa algo o mucho poder pagarla: más que lo que dijeron sobre otros bienes básicos como alimentos o vivienda.
“Las primas están volviéndose realmente inasequibles para muchas personas. El costo tanto de la atención médica como de otras necesidades básicas está subiendo”, dijo , directora de cobertura privada en el grupo de consumidores de salud Families USA. “Este es un momento especialmente crítico para que el Congreso actúe”.
La mayoría de los legisladores republicanos se ha negado a renovar los subsidios mejorados. Según la encuesta de Â鶹ŮÓÅ, la mayoría de la población considera que la inacción del Congreso fue “una decisión equivocada”. En cambio, los legisladores republicanos han promovido la expansión de las y planes con primas más bajas, pero con deducibles y copagos más altos, que no bajan los costos generales.
El presidente Donald Trump publicó en enero con pocos detalles sobre cómo reducir los gastos de bolsillo de millones de personas. La ley conocida como One Big Beautiful Bill Act, que el presidente firmó en julio, se espera que deje sin seguro a millones durante la próxima década, al reducir el gasto federal en salud en casi $1.000 millones, principalmente a través de recortes a Medicaid.
Según , este año cerca de 1,2 millones de personas menos se inscribieron en planes de ACA, también conocida como Obamacare. Analistas de políticas de salud esperan que más personas dejen de pagar sus primas y cancelen su cobertura en los próximos meses.
Las aseguradoras del mercado de ACA han informado que están cobrando 4 puntos porcentuales más en 2026 porque anticipan que las personas más saludables abandonarán sus planes luego del fin de los subsidios mejorados, dejando en el sistema a pacientes más enfermos y costosos.
El aumento de los costos y la falta de acción del Congreso obligan a muchos a tomar “decisiones insostenibles”, dijo , directora ejecutiva y cofundadora del Centro para Niños y Familias de la Universidad Georgetown.
“Las personas enfrentan un enorme riesgo financiero y de salud”, agregó.
Forbes, la mujer con artritis reumatoide cerca de Nashville, tenía un plan del mercado de ACA desde 2018. Pero este año ella y su esposo, Jim, cancelaron su cobertura después de enterarse de que la prima mensual subiría de $250 a $2.500, debido a la expiración de los subsidios. Jim, de 59 años, dejó su negocio de reparaciones domésticas y empezó a buscar un empleo que ofrezca seguro médico.
“Fue como decir: ‘OK, no podemos respirar. Tenemos que rendirnos’”, contó Forbes, quien fue diagnosticada con cáncer de cuello uterino en 2021. El año pasado perdió su empleo en un centro para personas jubiladas porque no pudo seguir trabajando tras una histerectomía.
Un día antes de que venciera su cobertura de ACA, su esposo recibió una oferta de trabajo en una empresa de administración de propiedades que ofrece seguro médico. En enero, se enteraron de que Forbes fue aprobada para recibir Medicare debido a su discapacidad. Dijo que los $155 mensuales de prima se descuentan automáticamente de su cheque de discapacidad.
El plan de Medicare de Forbes comienza en febrero, justo a tiempo para su próximo examen de detección de cáncer.
“No se imaginan el alivio que siento al saber que tendré atención médica”, dijo Forbes.
Incluso quienes tienen seguro médico enfrentan gastos de bolsillo mucho más altos.
Este año, las primas de los planes del mercado de ACA debido al alza en los costos hospitalarios, la popularidad de medicamentos costosos como los GLP-1 para la obesidad y la diabetes, y la amenaza de aranceles, según Â鶹ŮÓÅ. Casi 4 de cada 10 adultos dijeron que iban a renunciar o a retrasar la atención médica necesaria por los costos, según .
Hulsman, el dueño de la tienda en Louisville, dijo que gana unos $33.000 al año con su negocio. El año pasado pagaba unos $105 al mes por un plan “Oro” del mercado, con un deducible de $750. Este año, sin el subsidio mejorado, Hulsman paga lo mismo por un plan “Bronce”, pero con un deducible de $8.450, que debe cubrir completamente antes de que la aseguradora empiece a pagar.
En promedio, los deducibles de los planes “Bronce” son más de cuatro veces más altos que los de los planes “Oro”, según un .
Hulsman ni siquiera consideró dejar de tener seguro médico, ya que Kentucky ofrece . Pero dijo que intentará conocer el precio antes de ir al médico. Y le preocupa que un accidente grave pueda llevar a la quiebra a su tienda de patinetas. Si tiene que cubrir todo el deducible, no podrá comprar inventario ni pagar las cuentas del negocio.
“En este momento estoy aguantando como puedo”, dijo el skater. “Un tropiezo y la cosa se pone fea”.
En Carolina del Sur, Wipp llevó a su familia a vacunarse el 31 de diciembre, el último día en que ella y su esposo tenían cobertura médica.
La prima mensual este año para un plan familiar básico “Bronce” les habría costado $1.400, frente a $900 el año pasado. Aun así, habrían tenido copagos altos para visitas médicas y un deducible de más de $10.000. En cambio, están pagando unos $200 por la cobertura de su hijo.
Wipp, quien tiene una enfermedad poco común que causa quistes y otros crecimientos en los pulmones, dijo que ella y su esposo planean pagar de su bolsillo este año cualquier atención preventiva inicial. Su segunda fuente de dinero para gastos médicos mayores es una antigua cuenta de ahorro de salud. Pero dijo que esa cuenta no tiene suficiente dinero para cubrir un accidente o enfermedad grave.
Y no puede seguir contribuyendo a esa cuenta mientras no tenga seguro.
“La tercera fuente de dinero sería… no sé”, dijo Wipp. “La cuarta es la bancarrota”.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2151151&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>“Si no tuviéramos problemas de salud, volvería a lo que hacía cuando tenía 40 años y no tendría seguro médico”, dijo. “Pero ahora no estamos en esa situación”.
Freeman y su esposo, , son trabajadores independientes que se dedican a la narración de historias y a la producción de podcasts.
En octubre, Lawrence, de 52 años, se enfermó gravemente y de forma repentina.
“Sabía que estaba en problemas”, contó. “Entré a la sala de emergencias, me acerqué al mostrador y dije: ‘Hola, subí 25 libras en cinco días, me cuesta respirar y me duele el pecho’. Y se quedaron mirándome sin parpadear”.
Los doctores le diagnosticaron una enfermedad renal y estuvo internado por cuatro días.
Ahora debe tomar un medicamento que, sin seguro, cuesta $760 al mes.
En enero, la prima de su plan actual del nivel Plata subió casi un 75%, a $801.
Para conseguir dinero extra, Freeman empezó a trabajar a medio tiempo como barman.
con planes de salud de ACA enfrentan aumentos drásticos en las primas en 2026, al no contar con el respaldo de los subsidios mejorados que el Congreso no ha renovado. Algunas personas evalúan cambios drásticos en sus vidas para poder enfrentar los nuevos precios que entraron en vigencia el 1 de enero.
Con frecuencia, recae en las mujeres la tarea de resolver el rompecabezas del seguro médico familiar.
Las mujeres suelen utilizar que los hombres, en parte por la necesidad de servicios de salud reproductiva, según , profesora de la Escuela de Salud Pública de la Universidad Brown.
También suelen ser quienes toman , especialmente en lo relacionado con los hijos.
“Hay un papel que desempeñan las mujeres, de manera desproporcionada, dentro de las familias respecto a lo que llamamos la carga mental”, explicó Tobin-Tyler, lo que incluye “tomar decisiones relacionadas con el seguro médico”.
Antes de las fiestas de fin de año, algunas formas de aliviar los aumentos en las primas, pero no se concretó ninguna medida, y ya vencieron fechas límite importantes.
¿Quedarse sin seguro?
A medida que se acercaba el final de 2025, B. se angustió tratando de decidir qué hacer con el seguro médico de su familia. Estaba buscando un trabajo de tiempo completo con beneficios, porque los precios que veía para los planes de ACA en 2026 eran alarmantes.
Mientras tanto, decidió que ella y su esposo dejarían de estar cubiertos y mantendrían solo el seguro para sus hijos. Pero sabía que era arriesgado.
“Mi esposo trabaja con herramientas pesadas todo el día”, dijo, “así que se siente como si estuviéramos jugando a la ruleta”.
NPR y Â鶹ŮÓÅ Health News la identifican solo por la inicial de su segundo nombre porque teme que sus necesidades médicas afecten su búsqueda de trabajo con beneficios de salud.
La familia vive en Providence, Rhode Island. Su esposo es carpintero independiente, y ella trabajaba como gerente de una organización sin fines de lucro hasta que perdió su empleo la primavera pasada.
Después de quedarse sin trabajo, recurrió al mercado de seguros de ACA. El de la familia les costaba casi $2.000 al mes en primas.
Era demasiado dinero, así que usaron parte de sus ahorros para la jubilación para cubrir ese gasto, mientras B. seguía buscando empleo.
Como el Congreso no extendió los subsidios mejorados para los planes de ACA —pese a las batallas políticas y al prolongado cierre del gobierno por este tema—, el plan familiar de B. habría costado aún más en 2026: casi $3.000 al mes.
“No tengo $900 adicionales por ahí para incluir en el presupuesto familiar”, dijo.
B. ya había retirado $12.000 de sus ahorros de jubilación para pagar las primas de 2025.
A no ser que encuentre un nuevo trabajo pronto, los ingresos proyectados de su familia para 2026 serán . Eso significa que los niños califican para cobertura gratuita a través de Medicaid.
Así que B. decidió comprar un plan en el mercado de ACA solo para ella y su esposo, con una prima de $1.200 al mes.
“La conclusión es que nada de esto es accesible o económico, así que vamos a tener que seguir usando nuestros ahorros para pagar”, se lamentó.
Postergar una boda
La posibilidad de primas más altas también obligó a Nicole Benisch a poner en pausa sus planes de boda.
Benisch, de 45 años, tiene un negocio de bienestar holístico en Providence. Pagaba $108 al mes por un plan Plata sin deducible a través del mercado de seguros de Rhode Island.
Pero el costo en 2026 es más que el doble, llegando a $220 al mes.
Ella y su prometido planeaban casarse el 19 de diciembre, el día del cumpleaños de su madre fallecida. “Y luego”, dijo, “nos dimos cuenta de cuánto iba a cambiar el costo de mi prima”.
Como pareja casada, sus ingresos combinados superarían el 400% del nivel federal de pobreza, y eso haría que Benisch dejara de ser elegible para ayuda financiera. Las primas mensuales de su plan actual se triplicarían, superando los $700 al mes.
Benisch consideró un plan Bronce, más barato, pero ese plan no cubre la terapia vocal que necesita para tratar una , una afección que puede hacer que su voz se esfuerce o se le apague.
Si se casan, hay otra opción: cambiar al plan de salud de su prometido, que vive en Massachusetts. Pero eso significaría perder a todos sus doctores en Rhode Island, ya que quedarían fuera de la red.
“Tenemos decisiones difíciles que tomar. Y ninguna de las opciones es realmente buena para nosotros”, expresó.
Este artículo forma parte de una alianza con .
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2144636&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Su prima mensual de $435 por la cobertura familiar es casi igual a la del seguro de su trabajo anterior. Pero el plan de salud de su empleo actual tiene un deducible anual de $4.000, que debe pagar de su bolsillo antes de que el seguro comience a cubrir los gastos médicos de su familia cada año.
“Ahora todo es el precio total”, dijo este hombre de 53 años, que trabaja en un almacén al sur del área de Dallas-Fort Worth. “Ha sido un poco difícil”.
Para reducir sus gastos, Garza cambió su medicamento para la diabetes por otro más económico y dejó de usar el monitor continuo de glucosa que controlaba sus niveles de azúcar en sangre. Desde que empezó en este trabajo hace casi dos años, comentó, su nivel de hemoglobina A1c ha ido subiendo: pasó del 7% o menos —el objetivo recomendado— a un 14% en su visita médica más reciente, en noviembre.
“Mi A1c está por las nubes porque técnicamente ya no estoy usando el medicamento correcto como antes”, lamentó Garza. “Estoy tomando lo que puedo pagar”.
Los planes con deducibles altos —es decir, la cantidad que los pacientes deben abonar por la mayoría de los servicios médicos antes de que el seguro se haga cargo— se han vuelto cada vez más comunes.
En 2024, la ofreció este tipo de cobertura, comparado con el 38% en 2015, según datos federales. Estos planes también están disponibles a través del mercado de seguros de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).
Con los para el próximo año y la posible finalización de varios subsidios a fin de 2025, más personas enfrentan decisiones difíciles al comparar el costo mensual de las primas con los deducibles. Para poder pagar un seguro, algunas personas optan por planes con primas bajas pero deducibles altos, apostando a que no tendrán crisis médicas.
Pero estos planes representan un reto particular para quienes viven con enfermedades crónicas, como los que tienen diabetes tipo 1 o tipo 2 en Estados Unidos.
Según un estudio publicado en 2024, los adultos con diabetes que, involuntariamente, pasan a un plan con deducible alto enfrentan un 11% más de riesgo de hospitalización por infarto que quienes tienen otro tipo de cobertura. También tienen un 15% más de peligro de derrame cerebral y de probabilidad de quedar ciegos o desarrollar enfermedad renal en etapa terminal.
“Todas estas complicaciones son prevenibles”, señaló , autora principal del estudio.
Atención vs. costo
El objetivo inicial de los planes con deducibles altos era fomentar mejores decisiones al buscar atención médica, explicó McCoy, profesora asociada en la University of Maryland School of Medicine, en College Park.
Pero mientras que alguien con un dolor de oído insoportable buscará atención médica, dijo, quienes tienen niveles de azúcar en sangre fuera de control tal vez no sientan la misma urgencia —a pesar del posible daño a largo plazo— debido al fuerte impacto financiero.
“No hay síntomas hasta que ya es demasiado tarde”, dijo. “Y en ese punto, el daño es irreversible”.
En promedio, la atención médica para personas con diabetes cuesta , según un análisis de datos de 2022. La diabetes tipo 2, que es la forma más común, se diagnostica cuando el cuerpo deja de producir suficiente insulina o no la utiliza de forma adecuada, lo que dificulta controlar el nivel de azúcar en la sangre.
En la diabetes tipo 1, el cuerpo no produce insulina. Las personas con esta enfermedad deben cubrir no solo el costo de la insulina y otros medicamentos, sino también el de los equipos necesarios para su atención.
Mallory Rogers calcula que gasta unos $1.200 al mes en el tratamiento de su hija Adeline, de 6 años, que tiene diabetes tipo 1. Ese monto incluye insulina, una bomba de insulina y un monitor continuo de glucosa. No están contemplados los suministros de emergencia que se requieren si alguno de estos dispositivos falla: otro tipo de insulina, tiras para medir la glucosa en sangre y dos frascos de un aerosol nasal que cuesta casi $600 y debe reponerse al menos una vez al año.
“Si no tuviera insulina, estaría en una situación de emergencia en menos de dos horas”, explicó Rogers, consultora en tecnología que vive en Sanford, Florida. La mujer ha estado ahorrando para cuando su hija tenga que usar el plan de salud con deducible alto que ofrece su empleador, que alcanza los $3.300 para la cobertura familiar.
Decisiones impositivas
Muchos planes de seguro vienen con deducibles cada vez más altos. Pero para que un plan se considere oficialmente de “deducible alto” —y así pueda ofrecer una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA)— el deducible en 2026 tiene que ser de al menos , según las reglas del IRS.
En 2026, quienes tienen acceso a una cuenta de ahorros para la salud (HSA) a través de su plan o de su empleador pueden obtener beneficios fiscales aportando hasta $8.750 por familia o $4.400 por persona, si es que pueden pagarlo. El empleador de Rogers aporta $2.000 a lo largo del año, y el de Garza contribuye con $1.200.
Rogers reconoce que ha tenido suerte: ha logrado ahorrar $7.000 en su cuenta HSA para cuando el seguro de su hija se transfiera a su plan.
“Agregar una carga financiera a una condición médica ya de por sí estresante, me parte el corazón”, dijo al pensar en quienes no pueden ahorrar lo mismo. “Nadie pide tener diabetes, ya sea tipo 1 o tipo 2”.
En 2024, el deducible promedio en los planes de empleadores fue de $2.750, pero pueden superar los $5.000, según George Huntley, director ejecutivo del y de la
Cuando los deducibles son demasiado altos, aseguró Huntley, lo primero que la gente empieza a recortar es el tratamiento básico: “No toman el medicamento que deberían tomar para controlar la glucosa. Racionan la insulina, si ese es su caso. Toman las pastillas día por medio”.
Garza sabe que debería hacer más para controlar su diabetes, pero su situación económica no se lo permite. Su seguro anterior cubría un tipo más novedoso de medicamentos para la diabetes, conocidos como agonistas de GLP-1, por $25 mensuales. También cubría sin costo sus otros medicamentos, como los de la presión arterial y el colesterol, y su monitor continuo de glucosa.
Con su nuevo seguro, paga $125 mensuales por la insulina y otros medicamentos. Solo ve a su endocrinólogo dos veces al año.
“Quiere verme cada tres meses”, comentó Garza. “Pero le dije que no es posible a $150 la consulta”.
Además, generalmente necesita exámenes de laboratorio antes de cada visita, los que le cuestan otros $111.
El año próximo, el deducible promedio de un plan Plata en el mercado de ACA será de $5.304, sin reducciones de costos compartidos, según un análisis de Â鶹ŮÓÅ. Para un , el promedio será de $7.476.
Una visita médica anual y algunos exámenes preventivos, como una mamografía, estarán cubiertos sin costo para el paciente.
Además, quienes —ya sea a través de su empleador o del mercado de seguros— deben tener en cuenta cuál es su gasto máximo de bolsillo anual, que se sigue aplicando incluso después de cubrir el deducible, explicó Huntley.
Por ejemplo, el plan familiar de Garza requiere que él pague el 20% de los costos hasta llegar a los $10.000.
Dado que sus niveles de azúcar están tan elevados, el doctor le recetó una insulina de acción rápida para usar con las comidas, que cuesta $79 adicionales al mes. Garza planeaba surtir esa receta en diciembre, cuando solo debería pagar el 20% del costo: ya cumplió su deducible pero aún no alcanzó su máximo de bolsillo.
A Garza le gusta su trabajo a pesar del plan de salud, y dijo que nunca ha faltado ni un día, ni siquiera recientemente, cuando tuvo un virus estomacal. Hacia finales de 2025, seguía sin decidir si inscribirse o no en el seguro médico cuando llegue el período de afiliación de su compañía, a mediados de 2026.
Le preocupa que dejar el seguro ponga en riesgo a su familia si se presenta una emergencia médica. Sin embargo, comentó, podría usar el dinero que ahora paga en primas mensuales para cubrir directamente su atención médica y así controlar mejor su diabetes.
“Para serle honesto, me siento atrapado”, concluyó.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2131598&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Aunque la temporada de inscripciones ya está en marcha, el futuro de los subsidios ampliados —que hacen más accesible el seguro para — sigue siendo incierto, con la posibilidad de que las primas aumenten significativamente.
Aun así, hay medidas que puedes tomar para asegurarte de elegir correctamente tu plan para el próximo año.
1. Entender cómo llegamos hasta aquí
En 2021, como parte de un paquete de ayuda por covid, se ampliaron los subsidios de ACA para reducir los costos de las personas que ya calificaban y extender la elegibilidad a quienes tenían ingresos superiores al 400% del nivel federal de pobreza ( para una sola persona en 2025).
Estas ampliaciones, que fueron renovadas en 2022, al finalizar 2025, a menos que el Congreso actúe.
El debate sobre si renovar los subsidios ha sido el centro de una lucha política entre republicanos y demócratas en el Congreso, conflicto que contribuyó al cierre del gobierno federal que ya lleva más de un mes.
Las implicaciones económicas para muchas personas inscritas en los mercados son enormes.
Según Â鶹ŮÓÅ, una organización sin fines de lucro de información sobre salud que incluye a Â鶹ŮÓÅ Health News, se proyecta que los pagos de bolsillo de las primas (lo que pagas cada mes por tu cobertura) para los inscritos subirán más del doble si expiran los subsidios ampliados.
“Cuanto más tiempo dure esto, mayor será el daño”, dijo , vicepresidenta y directora del Programa sobre ACA en Â鶹ŮÓÅ. “Si alguien entra al sitio web el 1 de noviembre y ve que su prima se duplicó, es posible que se vaya”.
Eso sería un error, según las personas expertas en los mercados. Lo que sí está claro es que quienes buscan seguro deben estar informados y tener precaución.
2. Seguir las noticias
Puede resultar frustrante seguir el día a día las peleas en el Capitolio, pero puede ser la mejor manera de mantenerse al tanto.
El Congreso podría llegar a un acuerdo para renovar los subsidios en cualquier momento durante los próximos meses, o no. En cualquier caso, eso puede afectar tu decisión de inscripción. Así que, mantente atento.
No cuentes con que el mercado o tu aseguradora te informen sobre lo que podrías llegar a pagar. “Muchos mercados estatales han retrasado” el envío de notificaciones a los consumidores con las primas netas (que ya tienen en cuenta los subsidios), dijo , codirectora del Centro sobre Reformas del Seguro de Salud de la Universidad Georgetown.
El gobierno federal no envía notificaciones a las personas inscritas sobre las primas para el próximo año en los . Para 2026, también ha indicado que los planes de salud pueden .
3. Actualizar la información de tu cuenta
Ingresa a tu cuenta del mercado de seguros y actualiza tus ingresos, el tamaño de tu hogar y cualquier otro dato que haya cambiado.
Este año, es particularmente importante proporcionar una estimación precisa de tus ingresos pronosticados para 2026.
Una disposición en la ley HR 1, a veces llamada , sobre lo que muchas personas debían devolver si subestimaban sus ingresos y recibían más ayuda de la que les correspondía.
El próximo año, tendrán que reembolsar la totalidad del monto recibido de más.
Dada la incertidumbre sobre las primas, este probablemente no sea un buen año para permitir que el mercado en tu plan actual o en uno similar, según especialistas.
Esto es especialmente importante para quienes, si no hay un nuevo acuerdo, ya no calificarán para subsidios el próximo año, específicamente quienes tengan ingresos superiores al 400% del nivel federal de pobreza.
4. Elegir el plan según el precio publicado
Si el Congreso no llega a un acuerdo para extender los subsidios ampliados, muchas personas se sorprenderán al ver el costo proyectado de sus primas.
, se espera que las primas de los seguros de salud en los mercados aumenten, en promedio, un 26% el próximo año. Es el mayor incremento desde 2018.
Hasta ahora, las personas han estado protegidas en gran medida de estos aumentos gracias a los subsidios ampliados, que casi todas reciben. Así funciona: la mayoría de las personas con planes de ACA pagan una parte de su prima según una escala progresiva basada en sus ingresos, y el gobierno cubre el resto.
Según un análisis de Â鶹ŮÓÅ, si no se renuevan los subsidios ampliados, una familia de cuatro con ingresos de $75.000 $5.865 anuales por un plan de referencia de nivel plata en 2026: más del doble de los $2.498 que pagaría si se renuevan.
Al evaluar un plan, concéntrate en el precio publicado. Si no es accesible sin los subsidios ampliados, no es una buena opción.
“Las personas deben tomar decisiones basadas en lo que tienen delante”, señaló Cox.
Si no puedes pagar ese precio sin los subsidios ampliados, considera inscribirte en un plan menos generoso con una prima más baja pero un deducible más alto, dijo Cox. Los planes de nivel bronce deben ofrecer cobertura integral, incluyendo atención preventiva gratuita, y pueden cubrir algunas visitas médicas antes de que se alcance el deducible (lo que tú debes pagar antes de que la aseguradora se haga cargo del gasto).
“En la mayoría de los casos, tiene más sentido tener un plan bronce que no tener seguro”, explicó.
La administración Trump ha estado promoviendo los como una opción más accesible para quienes enfrentan dificultades económicas, incluyendo a las personas que no califican para subsidios porque sus ingresos están por debajo del 100% o por encima del 400% del nivel federal de pobreza.
Al igual que los planes bronce, los planes catastróficos cubren un conjunto de beneficios esenciales, ofrecen atención preventiva gratuita y deben cubrir al menos tres visitas al médico antes de alcanzar el deducible. Pero estos planes tienen los deducibles más altos de todos los planes del mercado: $10.600 para individuos y $21.200 para familias en 2026.
“Son caros en relación con lo que cubren”, señaló , directora de acceso a la cobertura médica en el Centro de Prioridades Presupuestarias y Políticas (CBPP), quien advirtió que las primas pueden costar varios cientos de dólares.
5. Revisar más de una vez
Si te desanimas al ver los precios de las primas en tu primera visita, “no apagues la computadora ni llegues a la conclusión de que no hay opciones para ti”, dijo Sullivan. “El Congreso aún podría actuar y las cosas podrían cambiar drásticamente”.
Los legisladores podrían restaurar los subsidios ampliados hasta fin de año que viene, o incluso después.
En la mayoría de los estados, incluyendo los 28 que usan el mercado federal centralizado, el período de inscripción abierta dura hasta el 15 de enero. También hay otras fechas clave que debes tener en cuenta.
En la mayoría de los estados, las personas antes del 15 de diciembre para tener cobertura a partir del 1 de enero, y antes del 15 de enero para comenzar la cobertura el 1 de febrero, aunque algunos estados tienen plazos más extensos.
6. Esperar para pagar la prima
Generalmente, las primas deben pagarse antes de que entre en vigencia el plan, aunque los mercados y las aseguradoras tienen la flexibilidad de extender los plazos, explicó Corlette.
Podrían, por ejemplo, permitir más tiempo para hacer el primer pago. “Ya hemos visto eso en el pasado. Funcionarios estatales y aseguradoras han procurado por todos los medios mantener a las personas con cobertura”, dijo.
Pero si se llega a un acuerdo de último minuto y alguien ya pagó su prima para la cobertura de enero y recibió un subsidio menor al que correspondería con el nuevo acuerdo, aún debería poder recibir el subsidio más alto.
“Existen maneras de compensar a las personas”, aseguró Corlette, aunque no está claro cómo sucederá eso en este periodo de inscripción.
Â鶹ŮÓÅ Health News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at Â鶹ŮÓÅ—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about .This <a target="_blank" href="/es/health-care-costs/que-pueden-hacer-los-consumidores-frente-al-caos-del-obamacare/">article</a> first appeared on <a target="_blank" href="">Â鶹ŮÓÅ Health News</a> and is republished here under a <a target="_blank" href=" Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License</a>.<img src="/wp-content/uploads/sites/8/2023/04/kffhealthnews-icon.png?w=150" style="width:1em;height:1em;margin-left:10px;">
<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2111587&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Mientras tanto, un  muestra que más de 154 millones de personas con cobertura médica a través de sus empleos enfrentan fuertes aumentos de precios. Y, concluye la investigación, la situación podría empeorar.
Según una encuesta anual de empleadores publicada el 22 de octubre por , las primas de los seguros médicos que ofrecen los empleadores aumentaron 6% en 2025, alcanzando un promedio de $26.993 al año para una cobertura familiar.
Es la primera vez en dos décadas que el costo de asegurar a una familia de cuatro personas aumenta 6% o más durante tres años consecutivos, según los datos de Â鶹ŮÓÅ.
En los últimos cinco años, la prima promedio por cobertura familiar ha aumentado un 26%, en comparación con un alza del 29% en los salarios de los trabajadores y casi un 24% en la inflación. Hoy, el seguro médico para una familia cuesta más o menos lo mismo que comprar un nuevo.
La prima promedio anual para un plan individual proporcionado por los empleadores subió un 5%, alcanzando los $9.325, casi $3.000 más que en 2016, según la encuesta.
“Nos preocupa que los costos de salud sigan subiendo”, dijo Eric Trump, encargado del área contable de Steve Reiff Inc., una pequeña empresa en South Whitley, Indiana, especializada en el arenado y la pintura de maquinaria pesada.
Trump, quien no tiene relación con el presidente Donald Trump, comentó que los costos de los planes médicos que ofrece la empresa subieron un 8% para el año fiscal 2026, más o menos lo mismo que en los últimos años.
Los trabajadores de Reiff pagan aproximadamente el 50% del costo de su cobertura médica. Cerca de la mitad de los 20 empleados rechazaron el seguro porque obtienen la cobertura a través de un familiar o prefieren no tener cobertura, explicó. “No podemos hacer mucho; no tenemos suficientes empleados para distribuir el costo”.
La mayoría de las personas que acceden al seguro médico a través del trabajo contribuyen al pago de sus primas. Este año, el trabajador promedio aportó $1.440 por cobertura individual y $6.850 por cobertura familiar.
Con el tiempo, muchos trabajadores han tenido que asumir deducibles más altos —el monto que deben pagar de su bolsillo por servicios médicos antes de que su seguro comience a cubrir los costos—. Más de un tercio de los trabajadores asegurados están inscritos en planes con un deducible de $2.000 o más por persona. Según el informe, la proporción de trabajadores con un plan de este tipo ha aumentado un 32% en los últimos cinco años y un 77% en la última década.
Los crecientes costos de los medicamentos y las hospitalizaciones como las principales causas del incremento en el precio de los seguros médicos, y ninguno de estos factores muestra señales de disminuir.
“Los primeros informes indican que los costos seguirán en alza en 2026, lo que podría provocar aumentos aún más elevados en las primas, a menos que los empleadores y las aseguradoras encuentren formas de compensar estos costos mediante cambios en los beneficios, el reparto de gastos o el diseño de los planes”, señala la encuesta de Â鶹ŮÓÅ.
Una de las cuestiones que más preocupa a los empleadores es el alto precio de los medicamentos GLP-1 para bajar de peso, que cada vez más empresas cubren. Los precios elevados, junto con la alta demanda, han llevado a algunas compañías a restringir o eliminar la cobertura de estos medicamentos.
“Las grandes empresas saben que estos nuevos medicamentos para bajar de peso, muy costosos, son un beneficio importante para sus trabajadores, pero su precio a menudo supera las previsiones”, afirmó en un comunicado de prensa Gary Claxton, autor del estudio y vicepresidente senior de Â鶹ŮÓÅ.
“No es una sorpresa que algunas compañías estén reconsiderando el acceso a los medicamentos para bajar de peso”, agregó.
Los empleadores suelen responder al aumento de los costos de salud trasladando parte de esos gastos a sus trabajadores, pero no está claro cuánto más ellos pueden resistir económicamente. La encuesta mostró que casi la mitad de las grandes empresas dijeron que sus empleados están “bastante” o “muy” preocupados por cuánto les toca pagar de su propio bolsillo.
Aunque el aumento en el precio de los seguros pagados por las empresas ha superado la inflación general, la cuestión ha recibido poca atención en el Congreso en los últimos meses.
Para ayudar a financiar la ampliación de los recortes fiscales, la ley tributaria y de gasto público del presidente Trump reduce en miles de millones de dólares el monto que el gobierno destina a Medicaid, el programa de seguro de salud federal y estatal que cubre a 70 millones de personas de bajos ingresos y con discapacidades. Los analistas presupuestarios del Congreso pronostican que estos recortes harán que millones de personas pierdan su cobertura médica a lo largo de la próxima década.
El gobierno federal está cerrado desde el 1 de octubre, ya que los demócratas se niegan a aprobar un nuevo presupuesto federal a menos que los republicanos acepten prorrogar los subsidios que ayudan a unas 22 millones de personas a adquirir cobertura de salud a través de los mercados de ACA.
Sin la intervención del Congreso, estos subsidios (también llamados créditos fiscales) expirarán y las primas se duplicarán para muchos consumidores a partir de enero.
El informe de Â鶹ŮÓÅ se basa en una encuesta realizada este año a 1.862 empleadores públicos no federales y privados, seleccionados al azar, con 10 o más trabajadores.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=2106773&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Esos votos, advirtió, están en riesgo si el Congreso no aprueba una ley que mantenga bajos los costos mensuales de los planes del mercado establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) para aproximadamente 4,7 millones de personas que tienen esa cobertura en Florida, su estado natal.
“Los votantes hispanos ayudaron a que Donald Trump regresara a la Casa Blanca”, dijo Fuentes, presidente de la Cámara de Comercio Hispana del Estado de Florida. “Los líderes republicanos harían bien en mantener la cobertura médica accesible, y sus votantes lo recordarán al acercarse las elecciones legislativas”.
A menos de un mes para que muchas personas elijan su plan médico para el próximo año, los demócratas en el Congreso han bloqueado la aprobación de fondos para el gobierno, para presionar a los republicanos. El objetivo es que extiendan miles de millones de dólares en subsidios federales que, en los últimos años, han reducido dramáticamente los costos mensuales y contribuido a una cifra récord de personas con seguro médico.
Los demócratas ven este momento político como una oportunidad para hablar sobre la necesidad de que la atención médica sea accesible, justo cuando millones de personas —incluidas quienes tienen cobertura a través del trabajo o de Medicare— se preparan para enfrentar costos más altos el próximo año.
Con la esperanza de recuperar el respaldo de algunos votantes de clase trabajadora que se han alejado de ellos, los líderes del partido han aprovechado para recordar los recortes a programas de salud que los republicanos han aprobado recientemente.
Por su parte, los republicanos se muestran muy seguros en público de que esta estrategia no tendrá impacto, y le recuerdan a la gente que fueron los demócratas quienes provocaron el cierre del gobierno. Sin embargo, muestra que el 80% de todos los subsidios para pagar las primas beneficiaron a personas inscritas en estados donde ganó Trump.
El cierre coincide con el inicio de la temporada de inscripción abierta, cuando las aseguradoras se preparan para enviar avisos con las tarifas del próximo año a unas 24 millones de personas inscritas en planes de ACA.
Si los subsidios expiran, se espera que el costo mensual para el beneficiario promedio . Las aseguradoras también han advertido que se verán obligadas a subir considerablemente los precios de las primas, ya que muchas personas sanas podrían dejar de pagar por cobertura si se vuelve demasiado costosa, dejando un grupo de asegurados más enfermos y con menos recursos para cubrirlos.
“En los próximos días, más de 20 millones de estadounidenses verán aumentos drásticos en sus primas, copagos y deducibles debido a que los republicanos se niegan a extender los subsidios de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio”, dijo Hakeem Jeffries, líder de la minoría demócrata en la Cámara de Representantes, el jueves 2 de octubre en las escalinatas del Capitolio.
En la mayoría de los estados, la inscripción abierta comienza el 1 de noviembre. Algunas aseguradoras y mercados estatales han retrasado el envío de avisos con las tarifas del próximo año porque están esperando a ver qué sucede en Washington. Por ejemplo, Covered California, el mercado de seguros del estado, planea enviar los avisos a más de un millón de personas inscritas más tarde de lo habitual este año, para el 15 de octubre.
Desde su casa en Richmond, Virginia, Natalie Tyer, de 31 años, espera con ansiedad la llegada de su aviso. Revisa a diario el sitio web del mercado estatal para ver si ya publicaron las nuevas tarifas de su plan.
Tyer ha dependido de la cobertura del mercado por más de un año, mientras trabaja medio tiempo en una pequeña empresa local de producción de video y cursa una maestría para convertirse en consejera escolar. Los subsidios cubren $255 de su prima mensual, lo que reduce su pago a $53. Como en general tiene buena salud, si los créditos expiraran y su prima aumentara significativamente, es probable que tuviera que abandonar la cobertura.
“Es probable que tuviera que quedarme sin seguro médico y depender de la esperanza”, dijo Tyer.
Sin embargo, el esfuerzo de los demócratas por centrar el debate del cierre del gobierno en el tema de los costos de salud choca con muchas otras realidades incómodas del cierre: millones de empleados federales sin cobrar sus salarios, interrupción de algunas funciones de agencias de salud pública y el riesgo de que se suspendan pagos de asistencia alimentaria para madres de bajos ingresos, entre otras consecuencias.
ACA ha sido un punto de tensión política desde 2010, cuando los republicanos se opusieron a la aprobación de esta histórica ley de salud. Poco después, el partido ganó numerosas elecciones legislativas, lo que llevó a otro cierre del gobierno en 2013, cuando intentaron eliminar el programa. En 2017, los líderes republicanos intentaron de nuevo derogar la ley, como parte de una promesa de campaña de Trump.
El conflicto actual —en torno a los miles de millones de dólares en subsidios que los demócratas impulsaron durante la pandemia de covid para aumentar la inscripción en ACA— ha estado latente durante meses.
Los mismos demócratas que redactaron la legislación que introdujo y luego amplió estos beneficios, programaron que los subsidios mejorados expiraran a finales de este año. Incluso algunos republicanos advirtieron este verano que permitir que expiren podría ser perjudicial. Los encuestadores republicanos Tony Fabrizio y Bob Ward publicaron un memorando donde advirtieron que extender los créditos podría marcar la diferencia en las elecciones legislativas del próximo año.
Extender los subsidios de ACA, que han reducido las primas mensuales a tan solo $0 o $10 para las personas de bajos ingresos y han limitado el gasto de las personas de ingresos medios a solo el 8,5% de sus salarios, también es una medida popular entre muchos estadounidenses.
Más de tres cuartas partes de los estadounidenses quieren que esos subsidios continúen, según una nueva encuesta de Â鶹ŮÓÅ realizada antes del cierre. Aproximadamente 3 de cada 4 personas afirmaron que culparán a Trump o al Partido Republicano si se cancelan.
Aunque en lo que va del año se han negado a abordar el tema, los líderes del Partido Republicano han indicado que están dispuestos a extenderlos, pero con nuevas restricciones sobre quiénes califican para obtenerlos. También han dicho que quieren debatir los detalles de la política durante varias semanas, no bajo la presión de un cierre.
El 6 de octubre, el presidente de la Cámara de Representantes, Mike Johnson, acusó a los demócratas de inventar un problema político para cerrar el gobierno y los instó a aprobar la resolución de continuidad solo para “mantener la atención médica”.
“Decidieron que iniciarían una disputa sobre la atención médica”, dijo Johnson, y agregó que cree que los subsidios son “un asunto del 31 de diciembre”, refiriéndose a la fecha de vencimiento prevista.
Dado que la inscripción abierta comienza el próximo mes, las aseguradoras deberán comenzar a publicar los precios de las primas para que los clientes puedan comparar precios en los próximos días. Los demócratas han argumentado que esperar meses para llegar a un acuerdo, que podría cambiar esos precios, podría generar una confusión generalizada.
Si bien cada vez más estadounidenses parecen culpar a Trump y a los republicanos por el cierre del gobierno, solo una cuarta parte de la población está convencida de que la propuesta demócrata de extender los subsidios de ACA justifique el cierre del gobierno, según realizada el fin de semana del 4 de octubre.
La atención médica suele ser un mensaje ganador para los demócratas, quienes han tenido dificultades para unirse en torno a temas que atraen a la clase trabajadora en los últimos años, afirmó William Pierce, consultor de políticas de salud que trabajó durante la presidencia de George W. Bush.
“Todo gira en torno a la atención médica. Necesitan que todo esto gire en torno a la atención médica”, dijo Pierce, describiéndolo como un punto débil para los republicanos. “Necesitan seguir hablando de ello constantemente”.
Los republicanos en la Casa Blanca y el Congreso , basadas en hechos dudosos, de que los demócratas buscan ampliar la atención médica gratuita para los inmigrantes sin estatus legal en el país.
De hecho, estos inmigrantes no pueden inscribirse en el mercado de seguros médicos, y los demócratas no han planteado abrirles la cobertura de ACA en su propuesta.
De vuelta en Richmond, mientras Tyer se preocupa por su cobertura para el próximo año, le preocupa también ver que el debate se centre en los inmigrantes. Algunos de sus compañeros de clase y colegas también están preocupados.
“La realidad es que lo que está sucediendo con estos subsidios es que la gente común —quienes quieren trabajar en el sector público, quienes quieren educar a sus hijos— también vamos a perder la atención médica”, dijo Tyer.
El corresponsal senior de Â鶹ŮÓÅ Health News, Bernard J. Wolfson, contribuyó con este informe.
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