Los cambios no autorizados en los planes m茅dicos de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) parecen haberse reducido en las 煤ltimas semanas informaron que hay menos quejas de los consumidores.
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), que supervisan ACA, atribuyen esta reducci贸n a las medidas adoptadas para prevenir problemas de inscripci贸n y cambios de planes, que ya hab铆an generado m谩s de 274,000 quejas hasta agosto.
Ahora, el per铆odo anual de inscripci贸n abierta de ACA, que comenz贸 el 1 de noviembre, plantea una prueba en el mundo real: 驴lograr谩n estos cambios frenar el fraude perpretado por agentes o corredores deshonestos sin ralentizar demasiado el proceso de inscripci贸n o reducir el n煤mero total de inscripciones para la cobertura de 2025?
鈥淩ealmente tienen que caminar por una cuerda floja鈥�, dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown. 鈥淐uanto m谩s se endurecen las medidas para prevenir el fraude, m谩s barreras podr铆an existir que inhiban la inscripci贸n de quienes necesitan la cobertura鈥�.
En julio, los CMS anunciaron que ciertos tipos de cambios de p贸liza, particularmente aquellos en los que el agente no est谩 鈥渁filiado鈥� al plan existente, enfrentar谩n requisitos adicionales, como una llamada tripartita con el consumidor, el corredor y un representante del centro de llamadas de cuidadodesalud.gov.
En agosto, la agencia prohibi贸 a dos de unas doce plataformas privadas de inscripci贸n en l铆nea conectarse con cuidadodesalud.gov debido a preocupaciones relacionadas con cambios indebidos de planes. Adem谩s, los CMS suspendieron a 850 agentes sospechosos de participar en cambios no autorizados de planes dentro de los mercados de seguros de salud de ACA.
Sin embargo, estas medidas podr铆an agregar complejidad al proceso de inscripci贸n y hacerlos m谩s lento. Por ejemplo, un consumidor podr铆a tener que esperar en 鈥渇ila鈥� para realizar una llamada tripartita o buscar un nuevo agente porque el anterior fue suspendido.
鈥淓mpiecen r谩pido鈥�, recomend贸 Ronnell Nolan, presidenta y directora ejecutiva de Health Agents for America, una organizaci贸n profesional de corredores de seguros.
Mientras tanto, algunos reportes sugieren que entidades deshonestas ya est谩n encontrando formas de eludir las protecciones contra el fraude implementadas por CMS.
鈥淟a realidad es que el fraude y el abuso a煤n est谩n ocurriendo鈥�, dijo Nolan.
Los corredores ayudan a la mayor铆a de las personas que se inscriben activamente en planes de ACA y reciben una comisi贸n mensual de las aseguradoras por sus esfuerzos.
Los consumidores pueden comparar planes o inscribirse ellos mismos en l铆nea a trav茅s de los sitios web del mercado federal o estatal. Tambi茅n pueden buscar ayuda de asistentes, a veces llamadas navegadores, quienes est谩n certificados pero no reciben comisiones.
Bajo 鈥渆ncuentren ayuda local鈥� en el sitio federal y en los de los mercados estatales, los consumidores prueben encontrar a corredores o navegadores locales.
Los CMS afirman que han 鈥渁mpliado las operaciones de apoyo鈥� en sus centros de llamadas del mercado federal cuidadodesalud.gov, los cuales est谩n abiertos las 24 horas del d铆a, anticipando una mayor demanda de llamadas tripartitas.
Seg煤n Jeff Wu, subdirector de pol铆ticas del Centro de Informaci贸n y Supervisi贸n de Seguros para Consumidores de los CMS, se esperan 鈥渢iempos de espera m铆nimos鈥�.
Wu aclar贸 que estas llamadas tripartitas solo son necesarias cuando un agente o corredor que no est谩 asociado con la inscripci贸n de un consumidor desea modificarla o finalizar su cobertura. No aplican para personas que buscan cobertura por primera vez.
Los navegadores, que cuentan con una l铆nea telef贸nica directa al mercado federal, pueden asistir en estas llamadas tripartitas si es necesario.
El problema de los cambios no autorizados no es nuevo, pero se intensific贸 durante la temporada de inscripci贸n abierta del a帽o pasado.
Los corredores culpan en gran parte de este problema a la facilidad con la que agentes deshonestos pueden acceder a la informaci贸n de ACA en el mercado federal, necesitando solo el nombre, la fecha de nacimiento y el estado en donde vive la persona. Aunque los reguladores han trabajado para limitar este acceso, no han implementado lo que algunos grupos de agentes consideran necesario: la autenticaci贸n en dos pasos, que podr铆a requerir un c贸digo que los consumidores recibir铆an en su tel茅fono m贸vil.
Estos cambios no autorizados pueden causar una serie de problemas para los consumidores, desde deducibles m谩s altos hasta la inclusi贸n en redes que no incluyen a sus m茅dicos o hospitales preferidos. Algunas personas han recibido facturas de impuestos cuando p贸lizas no autorizadas ven铆an con cr茅ditos para pagar las primas para los cuales no calificaban.
Los cambios no autorizados plantearon una responsabilidad pol铆tica para la administraci贸n Biden, una mancha en dos a帽os de inscripciones r茅cord en ACA.
La pr谩ctica gener贸 cr铆ticas de legisladores de ambos partidos; los dem贸cratas exigieron a los agentes deshonestos, mientras que los republicanos dijeron que los intentos de fraude fueron alimentados por las medidas de la administraci贸n Biden que permitieron subsidios de primas m谩s generosos y per铆odos de inscripci贸n especiales.
El destino de esos subsidios mejorados, que expirar谩n, lo decidir谩 el Congreso el pr贸ximo a帽o cuando la administraci贸n Trump tome el poder. Pero las primas y los subsidios que vienen con los planes 2025 en los que las personas se est谩n inscribiendo ahora permanecer谩n vigentes durante todo el a帽o.
Las medidas adoptadas este a帽o para frustrar las inscripciones no autorizadas se aplican al mercado federal, . Los estados restantes y el Distrito de Columbia tienen sus propios sitios web, y muchos de ellos cuentan con capas de seguridad adicionales.
A pesar de la controversia, los CMS dicen que sus esfuerzos est谩n funcionando, destacando una disminuci贸n del 30% en las quejas.
La agencia tambi茅n inform贸 una reducci贸n del 90% en el n煤mero de veces que el nombre de un agente fue reemplazado por otro, lo que indica que ahora es m谩s dif铆cil para los agentes rivales robar clientes para obtener las comisiones mensuales.
No obstante, algunos grupos de agentes critican que algunos de los 850 agentes suspendidos no tuvieron oportunidad de responder a las acusaciones antes de ser sancionados. 鈥淗abr谩 agentes y corredores suspendidos sin un debido proceso鈥�, dijo Nolan. Seg煤n estos grupos, implementar la autenticaci贸n en dos pasos ser铆a m谩s efectivo que las medidas actuales. 鈥淓stamos saltando tantos obst谩culos que no estoy segura de que vayamos a sobrevivir鈥�, concluy贸 Nolan.