Las aseguradoras de nuevo podr谩n vender seguros de salud de corto plazo por hasta 12 meses, bajo las publicadas hace pocos d铆as por la administraci贸n Trump.
Esta acci贸n revoca una directiva del gobierno de Obama que limitaba estos planes a 90 d铆as. Tambi茅n agrega un nuevo giro: si lo desean, las aseguradoras pueden hacer que los planes de corto plazo sean renovables hasta tres a帽os.
La norma 鈥渁yudar谩 a aumentar las opciones para los estadounidenses que enfrentan un aumento de las primas y menos planes en el mercado de seguros de salud individual鈥�, dijo James Parker, asesor s茅nior de Alex Azar, secretario del Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS).
Pero los planes tambi茅n podr铆an aumentar las primas para aquellos que permanecen en el mercado creado bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), y la cobertura a corto plazo es mucho m谩s limitada.
鈥淣o aseguramos que sea el mismo nivel de cobertura鈥�, dijo Parker.
Se espera que el enfoque de la administraci贸n Trump satisfaga a los corredores y a las aseguradoras que ofrecen este tipo de cobertura.
鈥淓stamos buscando exactamente lo que se redact贸 originalmente: que estos planes duren hasta 364 d铆as鈥�, dijo Jan Dubauskas, asesora general del Grupo IHC, en una declaraci贸n anterior a que se emitiera la regla final. El Grupo IHC es una organizaci贸n de compa帽铆as de seguros con sede en Stamford, Connecticut.
Dubauskas dijo que espera que IHC ofrezca versiones de 12 meses tan pronto como entre en vigencia la norma, que ser谩 en menos de 60 d铆as.
Los funcionarios de la administraci贸n estiman que las primas de estos planes podr铆an costar la mitad de lo que cuesta el plan m谩s integral de ACA. Predicen que alrededor de 600,000 personas se inscribir谩n en un plan a corto plazo en 2019, y que, de ellos, de 100,000 a 200,000 ser谩n consumidores que estar谩n abandonando la cobertura de ACA.
Un poco m谩s de 14 millones de personas est谩n inscritas en planes de ACA este a帽o.
Los planes a corto plazo son menos costosos porque, a diferencia de sus contrapartes de ACA, que no pueden excluir a las personas con condiciones de salud preexistentes, las aseguradoras que venden estas p贸lizas pueden ser selectivas: rechazar a personas con enfermedades, o limitar su cobertura.
Los planes a corto plazo tambi茅n pueden establecer topes anuales y de por vida en los beneficios, y cubren pocos medicamentos recetados.
La mayor铆a excluye la atenci贸n por maternidad, atenci贸n primaria, servicios de salud mental o tratamiento de adicciones.
Algunos expertos en p贸lizas, incluidos los investigadores del Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown, advierten que permitir un mayor uso de cobertura m谩s escasa que ofrecen los planes a corto plazo podr铆a dejar a algunos pacientes en dificultades financieras o m茅dicas.
鈥淪i desarrollas c谩ncer, tu plan no cubrir谩 los medicamentos oncol贸gicos, que pueden costar un promedio de $10,000 al mes鈥� y 鈥渟i est谩s embarazada, tendr谩s que buscar otra forma de pagar el costo鈥�, con un promedio de $32,000 por servicios de atenci贸n prenatal y parto, explic贸 el centro en .
Permitir que los planes de corto plazo duren m谩s es la 煤ltima de una serie de medidas del gobierno para cambiar las regulaciones establecidas por la administraci贸n Obama. En junio, la administraci贸n Trump lanz贸 las reglas finales sobre los planes de asociaciones de salud, lo que otorga mayor libertad a las peque帽as empresas y propietarios 煤nicos para unirse y comprar seguros que no cumplan con todos los requisitos de ACA, aunque 茅stos son m谩s s贸lidos que los de corto plazo.
Se espera que esos cambios a las reglas de la era Obama, y otras acciones del Congreso, afecten el costo de la cobertura en los mercados de ACA.
Las primas para el plan promedio de ACA aumentaron un 34% este a帽o, seg煤n un informe de la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO).
Los factores que impulsan el aumento incluyen la inflaci贸n m茅dica, pero la CBO tambi茅n cit贸 la decisi贸n de la administraci贸n, del oto帽o pasado, de retirar los fondos que otorgaban a las aseguradoras para la reducci贸n de costos compartidos (CSR), para que 茅stas cubrieran los gastos de ciertos consumidores de bajos ingresos.
El mismo informe espera que las primas para los planes de ACA aumenten un 15% el pr贸ximo a帽o, en parte porque es probable que muchos consumidores no compren cobertura sin un mandato individual, una regla del Obamacare por la cual la mayor铆a de las personas deb铆an tener cobertura de salud a riesgo de tener que pagar una multa. El proyecto de ley de impuestos aprobado el a帽o pasado por el Congreso derog贸 este mandato a partir de 2019.
Si atraen a muchos consumidores, los planes de corto plazo tambi茅n podr铆an desempe帽ar un papel.
Al sacar a los consumidores m谩s j贸venes o m谩s saludables del mercado de ACA, la expansi贸n de los planes de corto plazo agregar谩n un 1.7% de aumento a las primas de 2019, seg煤n el grupo de presi贸n de la industria .
Los planes de corto plazo han existido durante d茅cadas, como una alternativa para los que estaban cambiando de empleo, los estudiantes y otros que se encontraban por alguna raz贸n sin cobertura.
Seg煤n la directiva de la administraci贸n Trump, las aseguradoras tambi茅n pueden renovar la cobertura a corto plazo por la misma cantidad de tiempo que el plan original, por un m谩ximo de 36 meses.
Los funcionarios del HHS dijeron que la ley actual permite que los planes tengan una vida 煤til m谩s larga, aunque es probable que los cr铆ticos argumenten que, cuando se tiene en cuenta la opci贸n de renovaci贸n, un plan que dura tres a帽os no se puede considerar de corto plazo.
Los partidarios de las nuevas reglas dicen que los planes a corto plazo no afectar谩n el mercado de ACA tanto como los cr铆ticos temen, porque los planes atraer谩n principalmente a aquellos consumidores que ya est谩n al margen, o aquellos que no reciben subsidios.
La gran mayor铆a de las personas que compran cobertura en los mercados de ACA ya califican para recibir subsidios para pagar las primas.
Los corredores probablemente impulsar谩n los planes de corto plazo, ya que a menudo pagan comisiones m谩s altas que los de ACA.
Y, para las aseguradoras, los m谩rgenes de ganancia tienden a ser m谩s altos para los planes de corto plazo en comparaci贸n con la cobertura de ACA. Los planes tienen l铆mites en la cobertura. Adem谩s, las aseguradoras no est谩n sujetas al requisito de ACA de que gasten al menos el 80% de las ganancias que reciben de las primas en atenci贸n m茅dica de los miembros del plan.
Tanto los partidarios como los cr铆ticos de los planes a corto plazo dicen que los consumidores que desarrollen problemas de salud mientras est谩n inscritos en un plan de corto plazo podr铆an, en teor铆a, esperar hasta el pr贸ximo per铆odo abierto de inscripci贸n y comprar un plan de ACA ya que, por ley, las aseguradoras en los mercados no pueden rechazar a los consumidores con condiciones preexistentes.
Sin embargo, esa parte de la ley est谩 amenazada en un caso presentado por Texas y otros 19 estados que pretende declarar inconstitucional esa disposici贸n y otras dos partes de ACA.
A principios de junio, el Departamento de Justicia dijo que no defender铆a la ley contra el caso de Texas, que est谩 en apelaci贸n y que eventualmente podr铆a terminar en la Corte Suprema.
Mientras tanto, las nuevas reglas sobre los planes de corto plazo de la administraci贸n Trump no cambian la autoridad reguladora de los estados.
Algunos, incluido California, ya est谩n considerando restricciones m谩s estrictas que las que se detallan en la directiva federal.
鈥淟os estados s铆 tienen autoridad para regular鈥�, dijo Randy Pate, director del Centro de Informaci贸n al Consumidor y Supervisi贸n de Seguros del HHS. 鈥淐reemos que algunos estados actuar谩n para limitarlos y otros los aceptar谩n鈥�.