驴Necesitas tratamiento m茅dico en 2023 y quieres reducir los gastos de bolsillo antes de ir al m茅dico? Hay una nueva herramienta para lograrlo.
Al menos para los pacientes asegurados.
Desde el 1 de enero, las aseguradoras y los empleadores que ofrecen planes de salud deben proporcionar calculadoras en l铆nea para que los pacientes obtengan estimaciones detalladas de lo que deber谩n por una variedad de servicios y medicamentos, teniendo en cuenta sus deducibles y copagos.
Se trata del 煤ltimo esfuerzo por hacer posible estas comparaciones de precios y costos, en un negocio conocido por su opacidad.
Las aseguradoras deben poner a disposici贸n la informaci贸n sobre unos 500 servicios que no son de emergencia, lo que significa que los pacientes generalmente tienen tiempo para considerar sus opciones. El requisito federal se deriva de la regla de finalizada en 2020.
驴C贸mo funcionar谩?
Los pacientes, sabiendo que necesitan un tratamiento, medicamento o servicio m茅dico espec铆fico, primero inician sesi贸n en el estimador de costos en un sitio web ofrecido a trav茅s de su aseguradora o, para algunos, su empleador.
Luego, pueden buscar la atenci贸n que necesitan mediante el c贸digo de facturaci贸n, que muchos pacientes pueden no tener; o por una descripci贸n general, como 鈥渞eparaci贸n de la articulaci贸n de la rodilla鈥 o 鈥渞esonancia magn茅tica del abdomen鈥.
Tambi茅n pueden ingresar el nombre de un hospital o m茅dico o la cantidad de dosis de un medicamento para el cual buscan informaci贸n sobre el precio.
No todos los medicamentos o servicios estar谩n disponibles en el primer a帽o del lanzamiento de la herramienta, pero la cubre una amplia gama de servicios m茅dicos, desde cirug铆a para el acn茅 hasta radiograf铆as.
Una vez que se ingresa la informaci贸n, se supone que las calculadoras producen estimaciones en tiempo real del costo de bolsillo de un paciente.
A partir de 2024, el requisito de las aseguradoras se ampl铆a para incluir todos los medicamentos y servicios.
Esta calculadora se suma a otras acciones para hacer m谩s transparente los costos de la atenci贸n m茅dica, como el requerimiento vigente en los 煤ltimos dos a帽os de que los hospitales y las aseguradoras publiquen sus precios, incluidos los negociados entre ellos, junto con el costo para los pacientes que pagan en efectivo o no tienen seguro.
A煤n as铆, algunos hospitales no han cumplido completamente con esta directiva de divulgaci贸n de 2021 y los datos de las aseguradoras publicados en julio son tan voluminosos que incluso a los investigadores les resulta engorroso descargarlos y analizarlos.
Las herramientas de estimaci贸n de precios pueden ayudar a llenar ese vac铆o.
Las nuevas estimaciones son personalizadas, computando cu谩nto de un deducible anual a煤n deben los pacientes y el l铆mite de desembolso que se aplica a su cobertura. Tambi茅n se debe mostrar el monto que pagar铆a la aseguradora si el servicio se recibiera fuera de la red. Los pacientes pueden solicitar que se les entregue la informaci贸n en papel, si as铆 lo prefieren.
Las aseguradoras o los empleadores que no proporcionen la herramienta pueden enfrentarse a multas de al menos $100 por d铆a por cada persona afectada, un incentivo significativo para cumplir, si se aplica.
Y hay advertencias: los consumidores que usan la herramienta deben estar inscritos en el plan de salud respectivo, y no hay garant铆a de que el costo final sea exactamente el que se muestra.
Eso se debe a que “los factores imprevistos durante el curso del tratamiento, que pueden involucrar servicios o proveedores adicionales, pueden resultar en mayores costos compartidos”, escribieron los reguladores federales al delinear las reglas.
Las aseguradoras no ser谩n responsables de estimaciones incorrectas.
Debido a que las estimaciones de costos pueden diferir del precio final, ya sea porque el procedimiento fue m谩s complejo de lo que se esperaba inicialmente o porque fue manejado por un proveedor diferente en el 煤ltimo minuto, un riesgo es que 鈥減ueda recibir una factura por $4,000 y me voy a enojar porque me dijiste $3,000鈥, dijo , profesor de pol铆tica y gesti贸n de la salud y de salud internacional en la Escuela de Salud P煤blica Bloomberg de la Universidad Johns Hopkins.
Muchas aseguradoras ya hab铆an ofrecido antes versiones de herramientas de estimaci贸n de costos antes, pero han demostrado que un peque帽o porcentaje de afiliados realmente las usan.
Los reguladores federales defendieron el requisito de tener estas herramientas de estimaci贸n y escribieron que, aunque muchas aseguradoras las hab铆an proporcionado, la nueva regla establece par谩metros espec铆ficos, que pueden ser m谩s detallados que las versiones anteriores.
Al delinear la , los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) se帽alaron que algunas calculadoras anteriores “en el mercado solo ofrecen estimaciones de rango amplio o estimaciones promedio de precios que usan datos de reclamos hist贸ricos” y no siempre inclu铆an informaci贸n sobre cu谩nto el paciente hab铆a acumulado hacia un deducible anual o l铆mite de gastos de bolsillo.
La agencia dice que esta divulgaci贸n de precios ayudar谩 a las personas a comparar precios y, en 煤ltima instancia, puede ayudar a frenar el aumento de los costos m茅dicos.
Pero eso no es un hecho.
鈥淟os CMS tienen muchas personas que creen que esto tendr谩 un impacto significativo, pero tambi茅n tienen un per铆odo de tiempo prolongado鈥, dijo , director de salud comercial de la firma consultora Guidehouse.
A corto plazo, los resultados pueden ser m谩s dif铆ciles de ver.
鈥淟a mayor铆a de los pacientes no se mueven en masa para usar estas herramientas鈥, dijo el , profesor de pol铆ticas de atenci贸n m茅dica en la Escuela de Medicina de Harvard.
Hay muchas razones, dijo, incluido el poco incentivo financiero si enfrentan el mismo copago en d贸lares, ya sea que vayan a una instalaci贸n muy costosa o menos costosa. Una mejor manera de hacer que los pacientes cambien a proveedores de menor costo, agreg贸, es crear niveles de precios, recompensando a los pacientes que buscan los proveedores m谩s rentables con copagos m谩s bajos.
Mehrotra es esc茅ptico de que las herramientas de estimaci贸n de costos por s铆 solas hagan mucho para reducir los crecientes precios m茅dicos. Tiene m谩s esperanzas de que, con el tiempo, el requisito de que los hospitales y las aseguradoras publiquen todos sus precios negociados contribuir谩 a reducir los costos al mostrar cu谩les son los proveedores m谩s caros, junto con las aseguradoras que negocian las mejores tarifas.
A煤n as铆, las herramientas de estimaci贸n de costos podr铆an ser 煤tiles para el creciente n煤mero de personas con planes de salud con deducibles altos que pagan directamente de su bolsillo gran parte de su atenci贸n m茅dica antes de alcanzar ese deducible. Durante ese per铆odo, algunos pueden ahorrar sustancialmente.
Esos deducibles agregan “presi贸n sobre los consumidores para que compren seg煤n el precio”, dijo Brueggeman, de Guidehouse. 鈥淓s debatible si realmente lo estar谩n haciendo鈥.
