Los partidarios de la ley de salud los condenan. Algunos estados, incluyendo California y Nueva York, los han prohibido. Otros estados los limitan.
Pero para algunos agentes de seguros y para algunos consumidores, los planes de salud de corto plazo son una alternativa atractiva y de bajo costo, especialmente para personas sanas.
Ahora, con las nuevas reglas federales que permiten planes de salud de corto plazo que duran hasta tres a帽os, los agentes de seguros dicen que algunos consumidores est谩n optando por estas p贸lizas que implican m谩s riesgos. Estos planes a menudo excluyen a las personas con condiciones preexistentes y no cubren los servicios exigidos por la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA).
Pero algunos los encuentran interesantes, especialmente porque ya no habr谩 por no tener seguro de salud a partir de 2019, en la mayor铆a de los estados.
Gene Ferry, de 66 a帽os, residente de Colorado, compr贸 un plan de salud de corto plazo para su esposa, Stephanie, quien ser谩 elegible para Medicare cuando cumpla 65 a帽os en agosto. La diferencia entre la prima mensual de su nuevo plan, m谩s barato, con LifeShield National Insurance Co. y la p贸liza que ten铆a a trav茅s de ACA es de $650.
“Resulta obvio”, dijo Ferry, quien considera que ACA es “atroz” y apoya los esfuerzos del presidente Donald Trump por reducir costos. “Pagaba $1.000 al mes y me cans茅”.
Inscribi贸 a su esposa en un plan de tres meses y le dijo que, si no ten铆a problemas de salud, en enero comprar铆a otro de seis meses. Pero Ferry, quien tiene Medicare, asegur贸 que si algo le sucede antes de que termine la inscripci贸n abierta 鈥攓ue en Colorado finaliza en enero鈥 comprar铆a una p贸liza a trav茅s del mercado de seguros.
Hay mucha “politiquer铆a” sobre el valor de los planes de salud de corto plazo, dijo Dan Walterman, propietario de Premier Health Insurance of Iowa, que ofrece estos planes. “Creo que la gente puede tomar sus propias decisiones”.
Walterman, de 42 a帽os, dijo que eligi贸 un plan de salud de corto plazo para 茅l, su esposa y su hija de 3 a帽os, a una sexta parte del precio de un seguro m谩s completo. “El plan no es para todo el mundo, pero funciona para m铆”, explic贸 y agreg贸 que tiene cobertura para accidentes pero que no necesita cuidados de maternidad ni recetas m茅dicas.
Es simple, los planes de salud de corto plazo cuestan menos porque cubren menos.
Algunos planes tienen exclusiones que podr铆an sorprender a los consumidores, como no cubrir las hospitalizaciones que ocurren un viernes o un s谩bado, o cualquier lesi贸n por hacer deportes o ejercicio, se帽al贸 Claire McAndrew, directora de campa帽as y asociaciones de Families USA, un grupo de defensa del consumidor.
“La gente puede ver una prima baja en un plan de corto plazo y pensar que es una buena opci贸n”, dijo. “Pero cuando las personas tengan que usar el plan, ver谩n que no les cubrir谩 muchos, o ninguno, de sus gastos m茅dicos”.
Los planes pueden con condiciones preexistentes como el c谩ncer o el asma y a menudo no cubren los “beneficios esenciales” requeridos por la ley de salud, incluyendo la atenci贸n de maternidad, los medicamentos recetados o el tratamiento de adicciones. Tambi茅n pueden tener l铆mites en lo que pagar谩n por cualquier tipo de atenci贸n. Las aseguradoras que ofrecen estos planes pueden elegir entre cubrir, o no cubrir, lo que desean.
“Los dem贸cratas los est谩n condenando como ‘planes basura’, pero la idoneidad del plan de salud est谩 en el ojo del observador”, dijo Michael Cannon, director de estudios de pol铆tica de salud del grupo libertario . “El 煤nico seguro basura es un plan que no paga como prometi贸”.
Estos planes fueron dise帽ados originalmente para llenar breves vac铆os en la cobertura de seguro para las personas en el mercado individual. Cuando ACA entr贸 en vigor, la administraci贸n Obama limit贸 los planes de salud de corto plazo a tres meses, pero la administraci贸n Trump este a帽o los ampli贸 a 364 d铆as, con posibles extensiones de hasta tres a帽os. Los cr铆ticos temen que las personas sanas abandonen el mercado que cumple con las normas de ACA para comprar planes de corto plazo m谩s baratos, dejando a las personas m谩s enfermas en los fondos de riesgo de las aseguradoras, lo que aumentar铆a las primas para esos clientes.
Pero algunos agentes aseguran que estos planes podr铆an ser buenos para las personas sanas que est谩n en transici贸n laboral, cerca de la elegibilidad para Medicare o listos para ir a la universidad, a pesar de limitaciones significativas.
“Es dif铆cil animar a ese tipo de personas a gastar cientos de d贸lares extra en un plan de salud que rara vez utilizan”, dijo Cody Michael, director de servicios a clientes y agentes de seguros de Independent Health Agents, en Chicago.
Michael se帽al贸 que los agentes tambi茅n reciben una comisi贸n m谩s alta si venden estos planes, lo que les proporciona un mayor incentivo. Sin embargo, aconseja a los clientes que, si tienen una enfermedad cr贸nica, es posible que se les deniegue la cobertura. “Esto es un seguro de otras 茅pocas”, coment贸. “B谩sicamente tienes que estar en perfecto estado de salud”.
Dania Palanker, profesora asistente de investigaci贸n del , explic贸 que las condiciones preexistentes no siempre se entienden bien, ni se explican bien. Una persona puede descubrir demasiado tarde que, por ejemplo, no est谩 cubierta si tiene un derrame cerebral porque un viejo an谩lisis de sangre mostr贸 que ten铆a el colesterol alto.
Pero Ryan Ellis, un lobista y preparador de impuestos de 40 a帽os en Alexandria, Virginia, que est谩 considerando un plan de salud de corto plazo para s铆 mismo, su esposa y sus tres hijos, dijo que tomar谩 su decisi贸n “deliberadamente, con los ojos bien abiertos y conociendo las ventajas y desventajas”.
Algunos agentes dijeron que ofrecen el plan de corto plazo como 煤ltimo recurso, s贸lo despu茅s de advertir a sus clientes que si tienen un accidente o se enferman es posible que no puedan renovar su plan. Esto significa que podr铆an quedarse atascados, sin seguro, mientras esperan por el pr贸ximo per铆odo abierto de inscripci贸n.
“Podr铆an encontrarse en un mundo de dolor”, dijo el agente de seguros de Colorado Eric Smith. “Esto es s贸lo una bomba de tiempo”.
Roger Abel, de Marion, Iowa, dijo que est谩 dispuesto a correr el riesgo. Tiene un plan de corto plazo para su hija de 2 a帽os. Abel dijo que paga unos $90 al mes por ella, en comparaci贸n con los m谩s de $450 que habr铆a pagado por la cobertura completa. 脡l y su esposa tienen una p贸liza separada desde antes de que ACA entrara en vigor.
Pero Abel, quien es asesor de inversiones, tiene una segunda opci贸n. Dijo que siempre podr铆a comenzar un plan de salud grupal bajo su compa帽铆a que le proporcionar铆a a su hija m谩s cobertura.
Neena Moorjani, de 45 a帽os, expres贸 que quer铆a comprar un plan a corto plazo pero no puede porque vive en California, donde fueron prohibidos por firmada por el gobernador dem贸crata Jerry Brown este a帽o. Moorjani, una preparadora de impuestos en Sacramento, dijo que rara vez se enferma y que no necesita un plan de ACA.
Se decidi贸 por una cobertura de salud basada en la religi贸n, conocida como Christian ministry plan. Estos programas de costos compartidos utilizan las cuotas de los miembros para pagar las cuentas m茅dicas de otros. Estos programas no est谩n regulados por agencias gubernamentales y es posible que no cubran condiciones preexistentes o atenci贸n preventiva.
Cuando California prohibi贸 los planes a corto plazo, “estuve muy, muy molesta”, dijo Moorjani. “Desear铆a tener la libertad de elegir qu茅 seguro de salud es apropiado para m铆”.
La cobertura de KHN en California es apoyada en parte por la聽.
