Martin Estacio estaba pagando $800 por mes por un plan de salud que no se ajustaba a su estilo de vida entre dos estados.
El bombero retirado de San Bernardino vive entre Oklahoma y California. Pero su plan de salud, comprado en Oklahoma, no cubr铆a atenci贸n que no fuera de emergencia m谩s all谩 del estado.
Estacio cancel贸 su plan este mes y dio un salto de fe. Se uni贸 a (CHM), una alternativa al seguro de salud tradicional que ofrece un enfoque religioso para cubrir las facturas m茅dicas.
Los ministerios de salud como CHM son esencialmente programas de costos compartidos. Las primas mensuales de los miembros se aplican directamente a las cuentas m茅dicas de otros pacientes, sin importar en donde vivan en los Estados Unidos. Los beneficiarios tambi茅n oran unos por otros, y a menudo se env铆an notas de apoyo y palabras de aliento.
“Lo que me llev贸 a estudiar esta opci贸n fue el aspecto financiero”, dijo Estacio, de 58 a帽os. “Pero cuando comenc茅 a darme cuenta de que se basaba en principios b铆blicos para ayudar a tus hermanos de fe, eso es lo que realmente me atrap贸”.
Un ministerio que comparte la atenci贸n de salud es principalmente una “comunidad de fe”, explic贸 Michael Gardner, portavoz de Christian Care Ministry, que opera el programa . A junio de 2017, Medi-Share tiene aproximadamente 300.000 miembros, dijo.
Pero seamos claros: los ministerios de salud cristianos no son como otros seguros de salud. Usted debe asistir a la iglesia regularmente. Debe aceptar abstenerse de ciertos comportamientos, tales como . Los cuidados preventivos, las recetas de rutina y la atenci贸n de salud mental no pueden ser reembolsados. Olv铆dese del aborto. La cobertura para sus condiciones preexistentes probablemente ser谩 limitada, al menos al principio.
Estacio paga $150 por mes por su membres铆a, m谩s pagos trimestrales de alrededor de $30 que le ofrecen un mayor nivel de reembolso.
脡l es responsable de los primeros $500 en cada incidente m茅dico antes de que el costo compartido del ministerio entre en acci贸n, pero s贸lo para servicios autorizados. La lista de servicios no cubiertos del CHM incluye , suministros y equipos m茅dicos, vacunas, recetas de mantenimiento y cuentas relacionadas con el uso indebido de drogas.
“Hay que tratar de vivir un buen estilo de vida”, dice Estacio. “No puedes estar bebiendo y fumando. Depende de ti”.
La membres铆a en los ministerios que comparten el cuidado de salud ha aumentado desde la aprobaci贸n del Obamacare, en parte porque la ley de salud provee una exenci贸n para los miembros. Si usted pertenece a un ministerio calificado que comparte la atenci贸n de salud, no tiene que pagar la multa del Obamacare por no tener seguro.
Alrededor de un mill贸n de estadounidenses participan de este sistema en todo el pa铆s, seg煤n la . Texas tiene la mayor铆a de los miembros; California ocupa el segundo lugar.
Hay m谩s de 100 ministerios en los Estados Unidos, aunque la gran mayor铆a son peque帽as iglesias menonitas, destac贸 el doctor , presidente de la alianza y ex congresista por Florida. Los tres ministerios m谩s grandes son CHM, Medi-Share y , dijo.
Hasta el momento, todos los ministerios son cristianos, aunque Weldon dice que hay un intento de iniciar un ministerio jud铆o.
“Es nuestra pr谩ctica cristiana sobre c贸mo afrontar las cargas de los dem谩s”, explic贸 James Lansberry, vicepresidente ejecutivo de Samaritan Ministries, que tiene alrededor de 227.000 miembros en todo el pa铆s.
Los miembros de Samaritan, que comparten unos $23 millones al mes, env铆an sus honorarios mensuales directamente a otros miembros que enfrentan cuentas m茅dicas, junto con cartas de apoyo, dice Lansberry.
Cada ministerio funciona de manera diferente, pero generalmente se paga una cuota mensual. Usted puede ser responsable de todos sus propios gastos m茅dicos de rutina y preventivos, adem谩s de pagar una cantidad fija antes de que comiencen los reembolsos.
“De hecho, se convierten en algo as铆 como programas catastr贸ficos”, dice Weldon. “Pero esto tambi茅n es algo cierto para muchos planes en los mercados del Obamacare”.
A diferencia de los planes de seguro catastr贸ficos, no hay contratos entre los ministerios que comparten la atenci贸n de salud, agreg贸. Eso significa que no hay garant铆a de que sus cuentas ser谩n cubiertas.
“Sin embargo, la mayor铆a de ellos siempre han pagado a sus miembros cuando tienen cuentas m茅dicas”, dijo Weldon.
Debido a que no hay garant铆a, y debido a que los ministerios limitan la cobertura, Sabrina Corlette tiene una frase para usted: “El comprador debe estar alerta”.
“Lea la letra peque帽a”, dice Corlette, profesora de investigaci贸n en el de la Georgetown University. “Aseg煤rese de que entiende realmente lo que est谩 recibiendo con estos planes”.
L铆mites de cobertura y servicios cubiertos
Algunos de estos ministerios ponen l铆mites de d贸lares a la cobertura, una pr谩ctica que el Obamacare desterr贸 de la mayor铆a de los planes de salud comerciales.
“Si usted es bastante joven y bastante saludable, es posible que nunca se enfrente a eso”, dijo Janet Coffman, profesora asociada de pol铆tica de salud en la Universidad de California en San Francisco. Pero “algunas personas tienen enfermedades catastr贸ficas que pueden costar millones de d贸lares”.
La mayor铆a de los ministerios que comparten el cuidado de salud no cubren la atenci贸n preventiva como mamograf铆as, colonoscop铆as y control de la natalidad, y algunos no cubren la atenci贸n de salud mental, el tratamiento de la adicci贸n y otros servicios, explic贸 Coffman.
Los ministerios que comparten la atenci贸n de salud no est谩n obligados a cubrir condiciones preexistentes. Como resultado, “muchos de estos planes tienen per铆odos de espera o limitaciones”, agreg贸 Coffman.
Es posible que tenga que esperar de uno a tres a帽os, o m谩s, para recibir reembolsos por condiciones preexistentes. Y usted puede enfrentar l铆mites en el reembolso.
Los ministerios le animan a negociar precios m谩s bajos con los proveedores, aunque por lo general van a la mesa de negociaci贸n cuando las cuentas son grandes.
Por otra parte, estos ministerios no est谩n regulados por las agencias gubernamentales que supervisan a los seguros de salud comerciales.
Si no est谩 de acuerdo con su reembolso -o si no ha recibido ninguno- probablemente su 煤nico recurso ser谩 un proceso de apelaci贸n interno.
Las agencias reguladoras estatales no tendr铆an ning煤n poder para ayudarlo, dice Janice Rocco, comisionada adjunta de seguros del .
“Animamos a las personas a obtener un seguro de salud comercial, con el que saben que pueden contar si tienen una seria crisis de salud en el futuro”, dijo.
Estacio todav铆a no ha tenido que solicitar el reembolso de su ministerio de atenci贸n de salud, y tiene dinero reservado para gastos de atenci贸n m茅dica que no ser铆an elegibles para reembolso.
Pero no est谩 preocupado. “Tengo confianza”, dice. “Tengo fe en esto”.
Esta historia fue producida por , que publica , un servicio editorial independiente de la .
