El seguro del auto de Dana Farrell est谩 vencido. Tambi茅n el de su vivienda, y los impuestos de su propiedad.
Y es hora de renovar su cobertura de salud. Pero en este caso Farrell, una ex trabajadora social de 54 a帽os, sabe lo que har谩.
“Estoy jubilada desde hace dos a帽os y mis ahorros ya se esfumaron. Estoy llegando a mi l铆mite”, dijo la residente de Murrieta, California.
As铆 que, a rega帽adientes, Farrell planea abandonar su plan de salud el pr贸ximo a帽o que hab铆a impuesto la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).
Esta , que puede ser de miles de d贸lares al a帽o (y sigue vigente en 2018), fue una raz贸n clave por la que Farrell, que se considera sana, mantuvo su cobertura.
Ahora se pregunta: 驴para qu茅 conservarla?鈥. “No tengo ning煤n problema de salud importante y tengo muchas facturas que simplemente aparecieron. No puedo pagar m谩s”.
Farrell es una de las millones de personas que, en todo el pa铆s, probablemente dejen de tener seguro de salud luego que una disposici贸n de la administraci贸n republicana a partir de 2019.
La Oficina de Presupuesto del Congreso que la derogaci贸n de la multa har铆a que 4 millones de personas, a nivel nacional, abandonasen su seguro de salud el pr贸ximo a帽o, o que no lo compren en primer lugar, y esta cifra alcanzar铆a a 13 millones para 2027.
Algunas personas que odiaron al Obamacare desde el principio dejar谩n su cobertura como una declaraci贸n pol铆tica. Para personas como Farrell, es simplemente una cuesti贸n de dinero.
La mujer cont贸 que, desde que comenz贸 a comprar su propio seguro de salud a trav茅s del mercado en 2016, su prima mensual ha aumentado cerca de $200; y debe pagar el total porque no califica para recibir los subsidios que otorga ACA. Dijo que el a帽o que viene su prima habr铆a subido a alrededor de $600 por mes.
En 2019, planea pagar en efectivo por sus visitas al m茅dico, un m谩ximo de $80, y por cualquier medicamento que necesite, rezando por no tener un accidente de auto o una emergencia m茅dica.
“Mucha gente est谩 en esta situaci贸n”, dijo Miranda Dietz, autora principal de que proyecta c贸mo la eliminaci贸n de la multa afectar谩 al mercado de seguros.
Las personas como Farrell, cuyos ingresos son demasiado altos para calificar para subsidios, son especialmente vulnerables, explic贸 Dietz, investigadora y asociada en pol铆ticas en el Centro para la Investigaci贸n y Educaci贸n Laboral de la Universidad de California-Berkeley. Estos consumidores deben pagar la totalidad de la prima.
Las primas, incluso para un plan de bronce con un deducible de m谩s de聽$6,000, son enormes en algunos casos, agreg贸. “El estado ha hecho un gran trabajo implementando ACA”, dice, “pero todav铆a hay californianos para los cuales el seguro est谩 fuera de su alcance”.
Seg煤n el estudio, hasta 450,000 californianos podr铆an no tener cobertura聽 en 2020 como resultado de la finalizaci贸n de la multa, y hasta 790,000 m谩s para 2023, lo que aumenta la tasa de falta de seguro del estado para residentes menores de 65 a 12.9%, seg煤n el estudio. El mercado individual sufrir铆a las mayores p茅rdidas.
Covered California, el mercado estatal de seguros de salud, predice que la inscripci贸n en el mercado individual, tanto dentro como fuera del intercambio, podr铆a disminuir en un 12% el a帽o pr贸ximo, dice el vocero de la agencia, James Scullary.
Los funcionarios del mercado tambi茅n culpan a la derogaci贸n de la multa por un aumento promedio de 3.5% en las primas, ya que las personas saludables abandonar谩n el mercado, lo que resultar谩 en un grupo de consumidores m谩s enfermo y m谩s costoso.
El seguro de salud puede ser dif铆cil de costear, pero no tenerlo es una “mala apuesta”, afirm贸 Scullary. Hay que tener en cuenta: por ejemplo, solo en California, m谩s de 22,000 beneficiarios de Covered California se quebraron, dislocaron o torcieron un brazo o un hombro en 2017, y a 50,000 se les diagn贸stico, o fueron tratados, por c谩ncer.
“Sabemos que ninguna de esas personas comenz贸 el a帽o pensando: ‘Este a帽o me voy a romper el brazo’ o ‘Este es el a帽o en que el que tendr茅 c谩ncer ‘”, dijo.
Si est谩s considerando dejar tu plan de salud y est谩s arriesg谩ndote a las devastadoras consecuencias financieras de un gasto m茅dico inesperado, primero averigua si puedes reducir tu prima.
“Un gran error que comete mucha gente es darse por vencida y dejar su seguro si ha aumentado mucho”, dijo Donna Rosato, editora de Consumer Reports con sede en Nueva York, quien cubre problemas de costos de atenci贸n m茅dica.
“Antes de hacer eso, investiga otras opciones”.
Lo m谩s importante es buscar ayuda gratuita de un agente de seguros certificado, conocidos como navegadores. Puedes encontrar haciendo clic en la pesta帽a “Buscar ayuda” (Find Help) en el sitio web de .
A nivel nacional, puedes obtener ayuda en el sitio federal , en donde tambi茅n puedes entrar al sitio de internet de tu estado, si es distinto del federal.
A continuaci贸n, puedes ver si calificas para m谩s ayuda financiera. Por ejemplo, si est谩 cerca del umbral para calificar para subsidios en los mercados de seguros establecidos por el Obamacare, aproximadamente $48,500 para una persona o $100,000 para una familia de cuatro este a帽o, consulta a un asesor financiero sobre c贸mo ajustarlo, sugiri贸 Rosato. Es posible que puedas contribuir a una cuenta IRA, al 401 (k) o una cuenta de ahorros de salud para reducir el total.
M谩s all谩 de eso, Rosato aconseja ser flexible y estar dispuesto a cambiar de plan. Considera diferentes niveles de cobertura, tanto por dentro como por fuera de los mercados de seguros. Si est谩s en un plan del nivel de plata (el segundo nivel m谩s barato), puedes ahorrar dinero al comprar un plan del nivel de bronce, menos costoso, que tiene gastos de bolsillo m谩s altos pero que te proteger铆a en caso de una emergencia m茅dica.
Este a帽o, el m茅dico de Farrell le dijo que estaba muy bien de salud. Aunque est谩 nerviosa por no tener cobertura el pr贸ximo a帽o, siente que no tiene otra opci贸n. “Va a ser la primera vez en mi vida que no voy a tener seguro de salud”, dijo.
Esta historia fue producida por Kaiser Health News, que publica , un servicio de la .
